Возврат суммы застрахованы вклады

| | 0 Comment

Вклад юридического лица в банк не был застрахован в добровольном порядке. Каковы способы возврата вкладов юридического лица (ТСЖ) со счёта в банке при отзыве лицензии (возможно ли вернуть, в каком объеме, сроки и т.д.)?

Прежде всего отметим, что обязательное страхование вкладов, гарантирующее выплату вкладчику определенной денежной суммы в случае наступления страховых случаев, к которым относится и отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, предусмотрено только для вкладов физических лиц, за исключением вкладов, указанных в ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (п. 2 ст. 2, п. 1 ч. 1 ст. 8, ст. 9, ст. 11 этого Закона). Страхование вкладов юридических лиц может осуществляться лишь в добровольном порядке.
Поскольку отзыв у банка лицензии влечет за собой его ликвидацию (ст. 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон N 395-I)), то требования юридического лица как вкладчика этого банка могут быть предъявлены только в процессе ликвидации банка. При этом ст. 23.1 Закона N 395-I предусматривает, что ликвидация банка может проходить как без применения процедур банкротства, так и путем ликвидации его в рамках указанных процедур, если на момент отзыва лицензии у банка имелись признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков было установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации лицензии.
В любом случае ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) для конкурсного производства, с особенностями, установленными Законом N 395-I (ст. 23.4 указанного Закона).
Так, не позднее дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает временную администрацию банка (п. 2 ст. 189.26 Закона N 127-ФЗ), одной из обязанностей которой является установление всех кредиторов банка и размеров их требований по денежным обязательствам (пп. 6 п. 1 ст. 189.31 Закона N 127-ФЗ).
Для установления кредиторов банка и размера их требований временная администрация по управлению кредитной организацией вправе осуществлять учет требований кредиторов в реестре требований кредиторов (п. 10 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Кредиторы банка вправе предъявить свои требования к нему в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению этим банком (п. 12 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). При предъявлении таких требований кредитор — юридическое лицо обязано указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).
К данному требованию должны быть приложены вступившие в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иные подлинные документы либо их надлежащим образом заверенные копии, подтверждающие обоснованность предъявляемого требования (п. 14 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). При этом предъявленное кредитором требование по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета может быть внесено временной администрацией по управлению банком в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, на основании сведений, имеющихся в банке (п. 16 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Временная администрация по управлению банком рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования (п. 15 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме.
Реестр требований кредиторов банка, составленный временной администрацией, а также опись не рассмотренных ею требований кредиторов передаются конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации (п. 21 ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).
Ликвидатор или конкурсный управляющий, назначаемый в том случае, если банк признан несостоятельным (банкротом), продолжает вести реестр требований кредиторов (ст. 23.2 Закона N 395-I, пп. 6 п. 3 ст. 189.78 Закона N 127-ФЗ). Срок заявления указанных требований определяется ликвидатором или конкурсным управляющим и должен составлять не менее 60 дней с момента опубликования сообщения о принятии решения о ликвидации банка или о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства*(1).
Ликвидатор или конкурсный управляющий рассматривают предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносят его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования (п. 4 ст. 189.85 Закона N 127-ФЗ). В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.
Удовлетворение требований кредиторов банка, включенных в реестр, производится в порядке очередности, установленной Законом N 127-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных параграфом 4.1 главы IX этого Закона (п. 1 ст. 189.92 Закона N 127-ФЗ, ст. 23.4 Закона N 395-I). Исходя из положений данной статьи, можно сделать вывод, что удовлетворение требований кредиторов — юридических лиц осуществляется после удовлетворения внеочередных требований, а также требований кредиторов первой, второй и третьей очередей, требований кредиторов, обеспеченных залогом, названных в п.п. 2, 3, 4, 6 ст. 189.92 Закона N 127-ФЗ.
Напомним, что требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущих очередей, а при нехватке конкурсной массы для соответствующей очереди — пропорционально заявленным требованиям (п.п. 2 и 3 ст. 142 Закона N 127-ФЗ).

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Александров Алексей

19 августа 2015 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

*(1) Обращаем Ваше внимание на то, что проценты на вклады перестают начисляться в день отзыва у банка лицензии, а вложения в иностранной валюте будут конвертированы в рубли по курсу Банка России, который был установлен на дату отзыва указанной лицензии (п.п. 1 и 2 ч. 9 ст. 20 Закона N 395-I).

www.garant.ru

До какой суммы застрахованы вклады

Граждан, имеющих вклады в коммерческих банках, выпуски новостей по ТВ заставляют нервничать – практически еженедельно Центробанк отзывает лицензии у проштрафившихся кредитных организаций. Ставшие уже привычными сообщения о том, что регулятор финансового рынка закрыл тот или иной банк вызывают у людей понятный вопрос: а что с вкладами, как возвращают деньги? В этой статье мы расскажем, до какой суммы застрахованы вклады, и что делать, если ваш банк лишился лицензии.

За что положено страховое возмещение

По нормам действующего законодательства все банки, привлекающие средства населения обязаны быть участниками системы страхования вкладов. Выплатами страхового возмещения занимается специально созданная структура – агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, какие вложения государство возместит в случае банкротства кредитной организации:

  • Застрахованы срочные вклады и вклады до востребования, валютные депозиты (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • деньги, находящиеся в банках на текущих счетах граждан, предназначенные для выплат зарплат и пенсий, в том числе карточные счета;
  • с 1 апреля 2014 года застрахованы денежные средства индивидуальных предпринимателей;
  • с 1 апреля 2015 года подлежат компенсации деньги, находящиеся на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации;
  • опекуны могут получить возмещение за потерю средств с депозита своих подопечных.
  • НАШ СОВЕТ! Отдельные организации стремятся выглядеть как банки, рекламируя высокие проценты, но при этом, не сообщая о том, что гарантий возврата ваших денег нет! Выяснить, является ли организация членом системы страхования вкладов, вы можете на портале Центробанка РФ www.cbr.ru или на сайте агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. Также доступна для бесплатного телефонного звонка горячая линия АСВ 8-800-200-08-05.

    За что государство не заплатит

    Страхованию подлежат не все средства, находящиеся в банках на счетах. Перечислим виды вкладов, по которым страховые выплаты не предусмотрены:

    • вклады в Сбербанке по сберкнижкам на предъявителя;
    • деньги, находящиеся на открытых в связи с профессиональной деятельностью счетах нотариусов и адвокатов;
    • депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
    • средства, находящиеся на счетах электронных платежных систем;
    • обезличенные металлические счета;
    • деньги, которые находятся в доверительном управлении банков.

    Каков размер страховой выплаты

    Вопрос, «до какой суммы застрахованы вклады?» вполне оправдан, так как размер страховой суммы неоднократно менялся. Сегодня и в 2016 году предельный размер возмещения по вкладам равен 1 400 000 рублей.

    Стоит учесть, что объектом страхования является не только сумма вклада, но и проценты, которые были начислены банком до момента приостановки его лицензии.

    cleanbrain.ru

    Закон о страховании вкладов на сумму 700 тысяч

    Кто занимается страхованием вкладов в банках?

    Страхованием банковских вкладов занимается специальная государственная организация – АСВ (агентство по страхованию вкладов).

    С каждого вклада любой российский банк должен платить этой организации по 0,13%, что и формирует общий страховой фонд. Если банк не прошел проверку этой организации, то открывать вклады он не может.

    В любом случае проверить, застрахован ли его вклад, клиент банка может на сайте агентства, где представлена полная информация.

    Какая сумма возвращается?

    Сумма страхования, которой ограничивается возврат вкладов – 700 тысяч рублей. Если ваш вклад не превышает этой суммы, деньги вам будут возвращены в полном объеме и в кратчайшие сроки.

    Если сумма вклада была выше, это вовсе не значит, что с деньгами вкладчику можно попрощаться – для возврата оставшихся средств придется ожидать продажи имущества компании либо обращаться в суд с иском, который будет в любом случае удовлетворен.

    Сумма в 700 тысяч рублей является ограничением даже в том случае, если у вас в банке есть несколько счетов с вкладами – такая сумма ограничивает выплату с банка, а не со счета.

    Если в банке на одного и того же клиента имеется и вклад, и кредит, то в качестве суммы возврата клиенту будет возвращена лишь разница. Деньги, хранимые на банковских картах, также считаются вкладом и подлежат возврату при наступлении страхового случая.

    Какие случаи считаются страховыми?

    В целом существует всего два случая, которые признаются страховыми и приводят к выплате от АСВ:

    • Отзыв у банка лицензии на выполнение финансовых операций.
    • Мораторий Центробанка на удовлетворение клиентских требований.
    • Быть удовлетворенным ваше требование должно в срок, не превышающий 14 дней.

      Исключения

      Порядок, описанный выше, не регламентирует отношения между банком и вкладчиком в следующих случаях:

    • Вкладчиком является юридическое лицо или ИП. В таком случае вкладчику необходимо вставать в очередь и дожидаться выплаты дольше, чем физическому лицу.
    • Вкладчиком деньги банку переданы под «доверительное управление», то есть для осуществления экспертами организации их выгодного вложения в ценные бумаги.
    • Вкладчиком открыт вклад «на предъявителя», то есть тот, права на который могут быть при необходимости переданы третьему лицу.
    • Вклад осуществлялся в зарубежном филиале российского банка. В этом случае возврат будет регламентироваться законами той страны, где расположен филиал.
    • к содержанию ↑

      Страхуются ли проценты по вкладу?

      Причисляются ли проценты по вкладу к основной сумме вклада, зависит от условий законодательства РФ. Сейчас им утверждается, что на момент отзыва лицензии срок исполнения обязательств считается наступившим.

      Зарубежная практика

      Система страхования вкладов действует практически во всех европейских странах, притом в странах Евросоюза единый лимит возврата – 50 тысяч евро.

      В России один из самых низких порогов возврата – более жесткими правилами может похвастаться лишь Литва, где возвращается 3 тысячи евро в полном объеме и до 22 тысяч в размере 90%.

      Австрийские же власти, например, вовсе предлагают полный возврат стоимости любого вклада.

      Впрочем, даже современный порог в России был принят относительно недавно – прежде возвращалась в полном объеме лишь сумма до 200 тысяч рублей, а от остатка до 700 тысяч возмещалось 90%.

      Таким образом, кризисное время – вовсе не повод отказываться от вкладов.

      Такая форма хранения денег будет в любом случае выгоднее, чем наличность, а риск за ваш вклад на себя берет государство.

      businessmonster.ru

      Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

      Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

      Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

    • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
    • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения
    • В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

    • Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
    • Средства с бонусной программы, если такие были.
    • Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
      Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

      Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

      Куда вкладывать после получения денег по страховке?

      Что дальше случится с банком?

      В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
      Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
      Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

      mobile-testing.ru

      Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

      Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
      Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

      Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
      Еще ряд нюансов

    • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
    • Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

      Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
      По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
      Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

      По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

      Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
      При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

      1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
      2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
      3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
      4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
      5. Средства на металлических счетах
      6. Порядок выплаты страховки по вкладу?

        Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
        Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

        Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

        Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
        Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

        Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

        У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
        Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

        Это интересно:

        • Весы правила безопасности Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ПРИКАЗ Роскомторга от 28.06.93 N 44 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ ОХРАНЫ ТРУДА НА ТОРГОВЫХ СКЛАДАХ, БАЗАХ И ХОЛОДИЛЬНИКАХ" На момент включения в базу документ […]
        • Как сделать патент уфмс Патент на работу для граждан Украины Если иностранный гражданин пребывает на территории России в безвизовом режиме, то ему для осуществления трудовой деятельности необходимо иметь особый документ – патент. Благодаря подобному документу эта деятельность становится […]
        • При горении дров на первый взгляд закон сохранения массы не действует § 18. Законы сохранения массы и энергии (окончание) Из курса физики вы знаете, что явления природы обычно сопровождаются превращениями одного вида энергии в другой. В ходе химических реакций также происходит взаимопревращение различных видов энергии. Например, при реакции […]
        • Правила хорошего поведения для детей Этикет для детей. Как легко усвоить правила поведения С какого возраста детей лучше всего приучать к правилам поведения? На самом деле, единого мнения по этому вопросу не существует. Тем не менее, психологи сходятся во мнении: чем раньше родители начнут вводить в жизнь […]
        • Управления федеральной службы исполнения наказаний по оренбургской области Организация УФСИН России по Оренбургской области Адрес: Г ОРЕНБУРГ,УЛ ПРОЛЕТАРСКАЯ Д 66 Юридический адрес: 460000, ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛ, ОРЕНБУРГ Г, ПРОЛЕТАРСКАЯ УЛ, 66 ОКФС: 12 - Федеральная собственность ОКОГУ: 1318010 - Федеральная служба исполнения наказаний (ФСИН […]
        • Как уменьшить налог с продажи квартиры которой менее трёх лет Разъяснения Налог по кадастровой стоимости рассчитывают при продаже квартир, комнат и жилых домов. Но это правило действует не всегда. Во-многих случаях налог нужно считать по продажной цене недвижимости >>> В 2016 году значительно поменялись правила расчета налога с […]
        • Штраф за неделю Калькулятор штрафа за непред­ставление налоговой декларации (расчета по взносам) Сегодня 22 июля 2018 г., 02:45 Законодательством установлены конкретные сроки представления той или иной отчетности, будь то, например, отчетность в ИФНС или же во внебюджетные фонды. И […]
        • Мгту be приказы зачисления Приказы о зачислении на 1-й курс МГТУ им. Н.Э. Баумана Приказы о зачислении на 1-й курс: Приказы о зачислении на направления подготовки (бакалавриат) и специальности (специалитет) на места, в рамках контрольных цифр приёма: 29 июля — приказ о зачислении лиц из числа […]