Закон мошенничество с банковскими картами

| | 0 Comment

Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества.

Каждый день мошенники придумывают новые способы хищения денег. Несмотря на то, что банки утверждают о высоком уровне безопасности своих карт, гарантировать полную сохранность средств никто не сможет. Сегодня мы поговорим о том, какие виды мошенничества с банковским картами существуют, и что можно предпринять, если вы стали их жертвой.

○ Видео.

○ Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества.

Банковская карта является практически универсальным платежным инструментом, позволяющим проводить финансовые операции без участия наличных средств. Учитывая размеры денег, которые на них хранятся, а также частоту использования, неудивительно, что карты стали объектом мошенников.

На сегодняшний день существуют десятки способов незаконного вывода средств с личных счетов. И вернуть их можно только через правоохранительные органы.

○ Что такое мошенничество с банковской картой?

Основная особенность данного вида мошенничества – использование карты с целью осуществления преступных замыслов, направленных на присвоение чужих денег. Присвоение может производиться путем получения наличных либо через оплату услуг/товаров. Важно, что процесс присвоения финансовых средств не должен иметь признаков насилия, иначе это будет иной состав преступления, по которому будет применена более тяжкая мера наказания.

Иные признаки состава преступления, определенные в ст.159 УК РФ:

  • Возраст преступника не меньше 16 лет.
  • Причинение ущерба физическому лицу (пластиковые карты юрлицам не выдаются).
  • Наличие умысла присвоения чужих финансовых средств.
  • Например, если вы случайно найдете карту вместе с кодом, вам нужно обратиться в соответствующий банк, как добропорядочный гражданин. Но если вы вместо этого воспользуетесь картой, это не будет классифицировано как мошенничество, в силу отсутствия злого умысла.

    Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации,наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
    (п.1 ст.159.3 УК РФ).

    ○ Основные способы мошеннических действий.

    На сегодняшний день существуют десятки способов присвоения денег, хранящихся на пластиковой карте. Рассмотрим основные из них.

    Это способ заключается в том, что устанавливается специальное устройство в месте приема карты в банкомате. Оно считывает данные карты, которые впоследствии используются мошенниками. Код доступа добывается двумя способами:

  • Через установку специального оборудования на клавиатуру.
  • Через монтаж маленькой камеры.
  • Важно учитывать, что скиминг может использоваться не только в банкоматах, но и в любом месте, где можно расплатиться картой (магазины, кафе, рестораны и т.д.). В этом случае используется ручной скиммер.

    Далее мошенники выпускают поддельные карты, нанося на них полученную информацию. Использовать их не составит труда, потому что код доступа известен.

    Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, не пользуйтесь банкоматами, расположенными в отдаленных точках со слабым освещением. При оплате картой, производите операции сами, не передавая ее продавцу.

    ✔ Фишинг, «зеркала» сайтов.

    Еще один распространенный способ мошенничества, заключающийся в создании точной копии интернет-ресурса банка либо другой компании, пользующейся доверием. Так, вы, например, можете попасть на страницу Сбарбанка, внешне неотличимого от настоящего и начать выполнение какой-либо финансовой операции. Мошенники в это время спишут средства, пользуясь доступом к вашим данным.

    Чтобы не стать жертвой фишинга, при посещении банковского сайта, обращайте внимание на:

  • Адрес, он должен начинаться с https, a не http, а также должен быть зарегистрирован давно.
  • Отсутствие информации о компании либо наличие ошибок в тексте.
  • Выдачу результатов – по запросу на данную организацию должен выдаваться этот же сайт.
  • Плюсы предложения, если оно слишком выгодное, стоит насторожиться.
  • Таким образом, единственное спасение от фишинга – предельная внимательность при выполнении финансовых операций. Например, банки не высылают требований по повторному введению контрольной информации, поэтому если вы получили что-то подобное, это повод насторожиться.

    ✔ Подставной интернет-магазин.

    Создаются специальные торговые площадки с очень низкими ценами, которые привлекают покупателей. При оплате мошенники получают нужные данные, в том числе ccv-код и в дальнейшем используют их в преступных целях.

    ✔ «Проверка безопасности» от банка.

    Способ заключается в отправке на электронную почту или телефон, привязанного к банковской карте сообщения от банка. В тексте говорится, что необходимо актуализировать вашу личную информацию, которая является устаревшей. Приводится ссылка, по которой нужно перейти, чтобы ввести свои данные. Переход по ней автоматически дает мошенникам возможность получить денежные средства.

    ✔ «Спасение» денежных средств.

    Способ также заключается в отправке сообщения от банка на контакты, привязанные к банковской карте. В тексте говорится, что третьи лица пытаются снять с вашего счета деньги и в целях приостановления операции необходимо выслать код подтверждения. Большинство получателей высылают цифры, не вчитываясь в текст, где на самом деле говорится о подтверждении покупки. В результате вы собственноручно пересылаете деньги мошенникам.

    Таким образом, спасением от таких видов мошенничества является предельная внимательность и осторожность при использовании своей банковской карты и введении персональных данных.

    ○ Что делать, если стал жертвой мошенников?

    Если уберечь себя от воров не получилось и вы все же потеряли деньги, следует действовать незамедлительно.

    ✔ Куда обратиться?

    Независимо от того, каким способом воспользовались мошенники, нужно немедленно связаться с банком и правоохранительными органами. Второй шаг можно пропустить, если произошла только попытка снятия денег, но они по-прежнему на счете.

    ✔ В банк для блокировки счета.

    Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования. Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами. В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

    После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию. Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной валюте» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

    ✔ Составление заявления.

    Заявление подается в территориальное отделение и составляется в свободной форме с указанием существенных сведений. К таковым относятся:

    • Реквизиты полицейского участка (ФИО начальника отдела и название самого отдела, а также его адрес).
    • Реквизиты заявителя (ФИО полностью, паспортные и контактные данные).
    • Суть обращения – описание произошедших событий в хронологическом порядке с указанием максимально подробных действий.
    • Подтверждение знания о мерах ответственности за дачу заведомо ложных показаний (ст.306 УК РФ).
    • Перечень приложений.
    • Дата и подпись.
    • К ходатайству нужно приложить все имеющиеся доказательства факта мошенничества: чеки об оплате, полученные сообщения и т.д.

      ○ Советы юриста:

      ✔ Покупатель товара попросил предоставить номер карты, срок ее действия и код сзади. Является ли эта просьба мошеннической?

      Да, потому что при совершении платежной операции нужно только вставить карту в приемник и ввести код либо указать номер карты, если проводится покупка на сайте. Предоставление всех остальных данных не нужно.

      ✔ Начались списания средств с карты, с каждым разом все больше и больше. Что делать в этой ситуации?

      Нужно обязательно связаться с банком и запросить выписку. Если вы увидите траты, которые не совершали, это говорит об использовании вашей карты мошенниками. в данном случае карту необходимо немедленно заблокировать.

      Специалисты Group-IB – специализирующейся на расследовании киберпреступлений – рассказывают про самые распространенные способы мошенничества и дают советы, как обезопасить свои средства на пластиковой карте.

      Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

      topurist.ru

      Закон защитит владельцев банковских карт от мошенничества

      Новый закон защитит владельцев пластиковых карт от потерь, когда деньги из банкомата снимает чужая рука, сообщает «Российская Газета». Проект поправок в Гражданский кодекс обязывает банки компенсировать ущерб клиенту, чей счет был опустошен. Если же человек в чем-то виноват, доказать это должен именно банк.

      Увы, сегодня нередко бывает, что деньги со счета буквально испаряются, а человеку никто ничего не должен. Допустим, сняли с банкомата где-нибудь в Кении всю зарплату москвича, а банк умывает руки, дескать, откуда мы знаем, что это были не вы? Мол, пин-коды введены правильно, разбирайтесь, кому и где вы их проворонили.

      Кардинально изменить ситуацию могут новые нормы, которые предлагается внести в Гражданский кодекс. Вот прямая цитата из законопроекта: «Банк несет ответственность перед клиентом за списание денежных средств со счета по распоряжению неуполномоченного лица в размере списанной суммы и процентов, установленных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса, и в том случае, когда банк не мог установить, что распоряжение выдано неуполномоченным лицом».

      В переводе на бытовой язык это значит: правильный пин-код не отговорка, пусть банк сам разбирается, кому ушли деньги. А клиент должен получить все сполна, и ни копейкой меньше.

      Карточные шулеры сегодня стали настоящей эпидемией. Пока одни люди честно ходят к банкомату со своей картой, другие достают карты из рукава и вводят чужие пин-коды. Поэтому на лентах новостей регулярно появляется шокирующая информация, вроде «в городе N зарплаты лишились сразу 150 человек, еще 2 тысячи карточек заблокированы» или «многодетная семья осталась без покупок».

      Карточный прикуп

      «Вероятность стать жертвой у среднего держателя счета один к двумстам. Что достаточно много — это больше, чем вероятность множества других напастей, которые, например, покрываются страховыми компаниями» , — говорит доктор экономических наук, профессор Артем Генкин.

      Проблема в том, что у карточных шулеров тысяча и один способ украсть чужие деньги из банкомата. А у честных держателей карт только одно средство защиты — личная осторожность. Нельзя вступать в контакт с подозрительными банкоматами. Нельзя отдавать карту незнакомцам. Нельзя вслух называть пин-код. Даже под пыткой нельзя его выдавать. И тогда есть шанс, что карту не побьют. Хотя полной гарантии и тут нет.

      Поэтому никогда нельзя забывать классический принцип, знакомый нам по литературе: спасение утопающих — дело рук самих утопающих. В современной интерпретации он выглядит так: «Клиент должен действовать с необходимой осмотрительностью и заботливостью, чтобы не допустить распоряжение денежными средствами неуполномоченными лицами». Это тоже цитата из проекта поправок в Гражданский кодекс. Суд вправе уменьшить размер возмещаемых убытков, если банк докажет, что клиент не был достаточно осмотрителен. Однако доказывать, что мы сами наделали глупостей, должен именно банк, это принципиально важно. А при наличии вины банка он обязан возместить клиенту причиненные убытки в полном объеме.

      Также банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа. Строго говоря, речь о так называемых электронных деньгах. В действующей редакции Гражданского кодекса про них упоминается вскользь. Поэтому у людей порой проскальзывают опасения, что деньги в Интернете, мягко говоря, не очень защищены. Как, впрочем, и банковские карты. Законопроект же рассказывает, как жить и не бояться, имея электронный счет или пластиковую карту. Например, банк обязан оперативно информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа.

      А клиент должен иметь возможность вовремя уведомить об утрате электронного средства платежа или предполагаемом его использовании посторонними лицами. Что же касается рисков при электронных счетах, основная нагрузка, конечно, на банке. Но если банк вовремя проинформировал клиента о совершении операции с использованием электронного средства платежа, а тот не забил тревогу, риск убытков от совершения такой операции несет клиент. Впрочем, и здесь есть некоторые оговорки.

      Когда банковский счет открывается на условиях использования электронного средства платежа, банк будет обязан проинформировать клиента о всех нюансах. Кстати, до сих пор мошенников, воровавших электронные деньги или обманывавших банкоматы, было трудно не только поймать за руку. Причины были не только технические, но и правовые: юристы не знали, в чем конкретно их обвинять, в краже или мошенничестве? На какое-то время победила точка зрения, что снимать с банкомата деньги по чужой карточке — это все-таки кража. Мол, при мошенничестве надо обманывать человека. А тут вроде бы никто никому в глаза не смотрит, пин-коды могут украсть, установив на уличном банкомате какие-нибудь хитрые приспособления.

      Однако недавно Верховный суд России внес в Госдуму законопроект, добавляющий в Уголовный кодекс статью, «мошенничество с платежными картами». Как рассказал «РГ» один из разработчиков законопроекта, в итоге победила точка зрения, что в данном случае все-таки происходит обман, только заочный. Когда мошенник вводит чужой пин-код в банкомат, он обманывает не просто железную машину, в ее электронном лице одурачивает прежде всего владельца денег и банкиров.

      Кстати, недавно Следственный департамент МВД России закончил расследование первого в России уголовного дела о компьютерном «фишинге». По данным правоохранителей, два родных брата — уроженцы Санкт-Петербурга, изучив информацию на специализированных интернет-форумах, а также основные принципы работы системы дистанционного банковского обслуживания, разработали план хищения денежных средств со счетов клиентов одного из крупных российских банков. В помощь они привлеки студента одного из калининградских вузов, который, разработал копию оригинальной веб-страницы дистанционного банковского обслуживания. По данным следствия, молодые люди приобрели набор вирусов типа «Троян» для заражения компьютеров клиентов банка. В результате граждане, подхватившие вирус, попадали на поддельную веб-страницу. Там они, ничего не подозревая, вводили уникальный номер, пароль и переменный код, необходимые для разового распоряжения о денежных операциях. Получив эти данные, организаторы аферы затем сами снимали чужие деньги. По данным Следственного департамента МВД России обвиняемые обманули более 140 граждан из 46 регионов России и завладели их средствами на общую сумму около 13 миллионов рублей. Рассматриваемые законодателями поправки в Гражданский и Уголовный кодексы как раз и призваны уберечь деньги граждан от подобных Интернет-проходимцев.

      www.kodeks.ru

      Статья 159.3 УК РФ. Мошенничество с использованием электронных средств платежа (действующая редакция)

      1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа —

      наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

      2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

      наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

      3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

      наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

      4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

      наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

      www.zakonrf.info

      По новому закону преступнику грозит до шести лет тюрьмы за кражу средств с банковского счета

      Закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» был подписан Президентом РФ Владимиром Путиным 23 апреля 2018 года. Документ усиливает наказание за кражу с банковского счета и за мошенничество с использованием электронных средств платежа. Он вступает в силу с 4 мая. Рассказываем вам об этом законе.

      Что теперь грозит за кражу с банковского счета?

      Кража денег с банковского счета или электронных средств платежа (электронных кошельков) приравнивается к краже в крупном размере. Наказанием станет штраф в размере до 500 тыс. рублей, либо принудительные работы на срок до пяти лет. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тыс. рублей.

      Смотрите также

      Депутаты усилили уголовную ответственность за кражу с банковского счета

      Анатолий Аксаков: хищение денежных средств с банковского счета будет расцениваться как тяжкое преступление

      А что считается «крупным размером» кражи?

      Кражей в крупном размере в соответствии со статьей 158 УК РФ признается стоимость имущества, превышающая 250 тыс. рублей.

      Наказание за мошенничество с электронными средствами платежа тоже ужесточают?

      Да, теперь максимальным наказанием за мошенничество с банковскими картами и электронными кошельками станет лишение свободы на срок до трех лет. Раньше за это грозил арест на срок до четырех месяцев. Кстати, за то же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, можно получить до пяти лет лишения свободы.

      Почему наказание ужесточили?

      При применении новых форм банковского обслуживания неизбежно возникают угрозы криминального характера. Это и высокотехнологические формы хакерских атак, и методы социальной инженерии, в результате применения которых владелец счета сам переводит деньги преступникам или сообщает им свои пароли и контрольную информацию. Как отмечал один из авторов нового закона Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков

      Аксаков
      Анатолий Геннадьевич Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0037 (Канашский – Чувашская Республика — Чувашия) , «отнесение данного вида преступлений к категории тяжких позволит в целях их предупреждения и предотвращения использовать весь арсенал оперативно-разыскных мероприятий».

      duma.gov.ru

      Мошенничество с банковскими картами: способы защиты

      Банковская карта – это очень удобный и выгодный инструмент. С этим трудно спорить, у карты есть и процент на остаток, и кэшбэк, к тому же карта просто-напросто компактнее, чем наличные. Также пластиковая карточка потенциально более безопасна — при краже наличных ими сможет воспользоваться кто угодно, а вот чтобы воспользоваться украденной картой, нужно приложить некоторые усилия, узнать ПИН-код, например, хотя это и не обязательно.

      На просторах интернета есть множество статей и заметок с описанием различных видов мошенничества, причём, способы кражи денег с карт постоянно совершенствуются и обновляются. Скимминг, фишинг, фарминг – все эти термины означают различные способы хищения денег с карты. Фантазия мошенников не знает границ, применяются различные устройства для копирования магнитной полосы карты (скимминга), используются специальные накладки на клавиатуру банкомата для заполучения ПИН-кода или различные скрытые камеры для той же цели. Зачастую клиент сам сообщает все данные о своей карте, например, на мошеннических сайтах, которые как две капли воды похожи на оригинальные. Часто встречается схема, при которой клиенту звонит якобы сотрудник банка с просьбой уточнить какую-либо информацию.

      Кто-то возразит, что для пользования картой нужно обязательно знать ПИН-код, однако, к сожалению, это не так. Даже ребенок знает, что ПИН-код ни в коем случае нельзя писать на самой карте, и, честно говоря, меня всегда удивляло, зачем на карту наносится другая информация, с помощью которой также можно незаконно использовать чужие деньги.

      Вот основные дыры в безопасности пластиковых карт:

      1 Наличие магнитной полосы.
      Конечно, современные карты оснащены специальным чипом, который практически невозможно скопировать. Однако магнитная полоса на них по-прежнему есть. Терминалы оплаты в некоторых торговых точках позволяют произвести оплату только с помощью магнитной полосы, не требуя вставлять карту в чип-ридер для считывания информации с чипа.

      2 Необязательный ввод ПИН-кода для совершения покупок.
      Нужно ли обязательно вводить ПИН-код для совершения покупки или достаточно просто расписаться на чеке — определяете не Вы, а владелец платёжного терминала (иногда не нужно ни того, ни другого, буквально несколько дней назад для совершения покупки в «Пятерочке» мне оказалось достаточно просто вставить карту в чип-ридер, даже без ввода ПИН-кода).

      Чтобы подделать подпись, образец которой есть на обороте карты, каких-то специфических художественных навыков не требуется. Кассир, конечно, может потребовать паспорт для сверки подписи и имени владельца карты, однако это тоже право продавца, а не его обязанность.

      3 Незащищенные интернет-платежи.
      Банки, выпускающие карты, которые поддерживают технологию 3D-Secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode), особо подчёркивают, что их карты позволяют совершать покупки онлайн более безопасно. Это, конечно, так, 3D-Secure предполагает дополнительную ступень защиты: для совершения покупки требуется ввести пароль, который приходит Вам по смс.

      Однако недостаточно, чтобы Ваша карта поддерживала функцию 3D-Secure, нужно чтобы и интернет-магазин также её поддерживал. Есть множество сайтов, где 3D-Secure просто не используется (Aliexpress, например).

      Таким образом, для совершения покупки по карте в сети интернет достаточно знать всего 3 комбинации цифр (которые просто нанесены на карту):
      — Срок действия карты;
      — Номер карты;
      — CVV2 или СVC2 код – (3 цифры, напечатанные на обороте карты).
      CVV2 (Card Verification Value) — трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы Visa. CVC2 (Card Validation Code) – трёхзначный код проверки карты платёжной системы MasterCard.

      Имя владельца карты знать не обязательно, если в соответствующем поле при совершении покупки указать что-то вроде «MR. CARDHOLDER», то платеж, скорее всего, будет осуществлен.

      Я ещё могу как-то объяснить наличие на самой карте эмбоссированного номера, срока действия и имени владельца (это нужно, например, для оплаты «по старинке» с помощью импринтера, когда делается оттиск Вашей карточки), но вот зачем на самой карте печатать CVV2/CVC2 коды – для меня загадка. Гораздо логичнее было бы выдавать этот код в запечатанном конверте, по аналогии с ПИН-кодом. Кстати, чтобы подобрать последовательность из 3-х цифр от 0 до 9, нужно перебрать максимум 1000 вариантов (10*10*10=1000).

      Есть сайты, которые не требуют даже CVV2/CVC2 для совершения покупки, например, Amazon.

      Постепенно количество интернет-магазинов, которые не используют функцию 3D-Secure, сокращается, поскольку при обоснованном опротестовании клиентом спорной операции возмещать убытки, в конечном итоге, приходится именно владельцам интернет-магазинов, которые не используют соответствующие меры безопасности при приёме платежей.

      4 Бесконтактные платежи PayPass (у MasterCard) и PayWave (у Visa).
      Метод бесконтактной оплаты придумали для ускорения процесса покупки, что особенно актуально для крупных торговых предприятий, где экономия даже нескольких секунд на каждой операции позволяет значительно сократить очереди. Для ещё большей экономии времени при совершении покупок до 1000 рублей не нужно не только вставлять карту в чип-ридер, но и вводить ПИН-код.

      Недавно появился новый способ мошенничества, при котором злоумышленники перехватывают сигнал с карты с помощью специальных устройств:

      Использование данной дыры в безопасности – это дело техники. Разработчики, конечно, уверяют, что в технологии бесконтактных платежей используются современные способы кодирования информации, что считать информацию с чипа не так-то просто, а ещё сложнее потом ей воспользоваться. Однако нет ничего невозможного:

      Кто-то возразит, что сумма транзакции, при которой не требуется вводить ПИН-код, слишком мала, чтобы серьёзно заинтересовать мошенников. Однако 1000 рублей – это ограничение для одной операции, а где гарантия, что она будет одна?

      Радиус действия антенны для бесконтактных платежей у карты небольшой, всего несколько сантиметров, но их как раз будет достаточно, например, в общественном транспорте, где большая плотность народа. Поднести считывающее устройство к карте, находящейся у Вас в кармане, можно вполне незаметно.

      Конечно, легальные переносные терминалы для оплаты всегда имеют зарегистрированного владельца, и вряд ли какой-нибудь реальный владелец ТСП (торгово-сервисного предприятия) выйдет на большую дорогу для осуществления незаметных списаний денег с карт ничего не подозревающих граждан в общественном транспорте. Только где гарантия, что данная схема мошенничества не будет усовершенствована с помощью подставных фирм, подставных лиц, каких-нибудь технических новинок и т.д.

      Честно говоря, среди моих знакомых нет ни одного человека, который бы пострадал от кражи денег с помощью PayPass или PayWave. Можно даже подумать, что вся эта история придумана просто для продажи специальных алюминиевых кошельков для карт, которые не пропускают никакие сигналы:

      В любом случае, меня немного беспокоит, что я не могу самостоятельно отключить технологию PayPass или PayWave на своей карте, если она мне не нужна. Также нет возможности самому уменьшить максимальную сумму операции, при которой не требуется вводить ПИН-код.

      Что говорит закон

      Клиенты защищены от мошеннических действий и несанкционированного использования карты 161-ФЗ. В статье 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платежной системе» говорится, что банк обязан возместить сумму операции, совершенной без Вашего согласия, если Вы сообщили банку об этом не позднее дня, следующего за днём, в котором Вы получили уведомление от банка о совершении операции:

      Данный закон обязывает банки информировать клиента о всех операциях с картой:

      Тут возникает вопрос: а как именно банк должен уведомлять клиентов об операциях, и что является достаточным основанием считать, что клиент уведомлен об операции? В законе чётких формулировок нет. Причём, банк не может заявить, что Вы сами отказались от смс-информирования, поэтому уведомлять Вас никто и не обязан. По закону Вы можете отказаться от любых дополнительных платных услуг, в том числе от платного смс-информирования. Об этом нам говорит статья 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»

      Соответственно, в договоре с банком должен быть прописан альтернативный источник уведомления об операциях, например, через электронную почту.

      Если банк не уведомляет клиента об операции, то при несанкционированной оплате он не сможет отказать Вам в возврате денег, сославшись, что Вы пропустили срок подачи заявления:

      Главная проблема кроется в 15 пункте данной 9-й статьи. Банк должен возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если клиент не нарушал порядок использования электронного средства платежа:

      Стоит почитать правила использования карт любого банка, как становится понятно, что нарушить эти самые правила проще простого.

      Например, «Сбербанк» требует от клиентов соблюдать «необходимые меры» для предотвращения утраты карты. Какие конкретно меры являются «необходимыми», понятное дело, не уточняется:

      Если при мошеннической операции вводился корректный ПИН-код или использовался верный код подтверждения при онлайн-покупках (функция 3D-Secure), то доказать что-то в случае несанкционированного списания денег с карты практически невозможно.

      Причём, банк ещё может взять с Вас штраф за необоснованное опротестование операции, если в ходе рассмотрения заявления будет выяснено, что несанкционированная операция стала возможна из-за нарушения клиентом условий пользования банковской карты. «Тинькофф Банк», например, за подобное опротестование берёт штраф в размере 3000 рублей:

      Способы защиты банковских карт от мошенничества

      Прежде чем говорить о способах защиты банковских карт от мошенничества, нужно сразу подчеркнуть:

      Несмотря на все меры предосторожности, на 100% защититься от мошенничества не получится, можно только сократить вероятность несанкционированного списания денежных средств с банковской карты.

      Поэтому использовать карту для накопления денежных средств как альтернативу банковскому вкладу (например, «Локо-банк» предлагает 12,5% на остаток средств по карте) крайне нежелательно. Воспринимайте процент на остаток по карте просто как приятный незначительный бонус (соответственно, «незначительным» он получается, если крупных сумм на карте Вы держать не будете).

      Итак, что же нужно делать чтобы защитить свою карту от мошенников? Ответ прост – нужно сохранить в тайне все данные карты.

      1 Физические способы защиты данных карты.
      Как уже было описано выше, на карте нанесено достаточно данных для кражи с неё денег. Сфотографировать обе стороны карты на смартфон можно за пару секунд, ненамного дольше копируются данные магнитной полосы с помощью специального оборудования. Поэтому нельзя оставлять свою карточку без присмотра.

      Стоит также чем-нибудь прикрыть CVV2/CVC2 код на обороте карты, хотя бы непрозрачным скотчем. Конечно, скотч всегда можно отлепить, но незаметно от Вас, «случайно», так сказать, подглядеть эти три цифры не получится. Некоторые вообще советуют стереть этот код с карты (естественно, предварительно запомнив его), правда, могут возникнуть проблемы с приёмом карты, особенно за рубежом. Честно говоря, у меня такой проблемы никогда не возникало, стёртый CVV2/CVC2 на моих картах ни разу не вызвал ни у кого подозрений.

      Кто-то выводит магнитную полосу карты из строя, чтобы оплату возможно было совершить только с помощью чипа. Правда, в таком случае воспользоваться услугами банкомата вряд ли получится, к тому же есть ТСП, которые умеют считывать только магнитную полосу. Стоит иметь в виду, что при выводе из строя магнитной полосы можно случайно повредить и чип карты.

      Также к физическим способам защиты карты, естественно, относится защита конфиденциальности Вашего ПИН-кода. Никому не сообщайте эту заветную комбинацию из 4-х цифр. Естественно, не пишите ПИН-код на самой карте. Вводя ПИН-код при оплате товаров и услуг, а также при пользовании услугами банкомата, обязательно прикрывайте клавиатуру другой рукой. Для большей безопасности во время ввода прикоснитесь пальцами не к четырем, а, допустим, к шести клавишам (две клавиши нажимать не надо, просто изобразите нажатие). Так злоумышленнику будет затруднительно определить ПИН-код, даже если Ваши действия были записаны на скрытую камеру.

      Старайтесь использовать банкоматы, находящиеся в офисах банков. Незаметно прикрутить на такие устройства какое-либо дополнительное оборудование для кражи данных с Вашей карты крайне трудно, так как они находятся под постоянным наблюдением.

      Запомните, что никому нельзя сообщать Ваш ПИН-код. Банк никогда не потребует от Вас сообщить эту комбинацию цифр. Для операций в интернете ПИН-код также вводить не нужно.

      Честно говоря, я был очень удивлен, что АО «Кредит Европа Банк» требует ввести ПИН-код карты при получении доступа к интернет-банку. Я даже специально позвонил на горячую линию, чтобы уточнить необходимость данной процедуры. Оказалось, что действительно нужно вводить ПИН-код (а не одноразовый пароль для активации, присланный по смс):

      2 Не разглашайте третьим лицам данные вашей карты.
      Никогда не сообщайте данные вашей карты по телефону, электронной почте и т.д. Очень часто мошенники под видом сотрудников банка требуют уточнить какую-либо информацию или проделать определенные действия, чтобы отменить ошибочную операцию. Предлоги бывают самые разные: технический сбой, проверка системы, несанкционированный доступ, обнаружение ошибки при заполнении анкеты и т.д.

      В последнее время к мошенничеству с картами привлекают даже автоответчики. К автоматизированной программе доверия у граждан почему-то больше:

      Главное, что нужно сделать в случае такого «звонка из банка» — это просто положить трубку и самому позвонить на горячую линию банка (на официальный номер телефона, который можно посмотреть на сайте или на самой карте).

      Также популярной мошеннической схемой является запрос реквизитов Вашей карты якобы от потенциального покупателя для внесения предоплаты или оплаты товара целиком при использовании онлайн-площадок, вроде Avito. Клиент изображает глубокую заинтересованность в Вашем объявлении, подробно расспрашивает Вас о товаре и изъявляет желание как можно быстрее внести предоплату, чтобы быть твердо уверенным, что Вы не продадите другому такой необходимый товар. Для этого ему непременно нужны все данные Вашей карты, чтобы сделать С2С (card to card) перевод. Хотя на самом деле, чтобы сделать Вам перевод C2C, достаточно знать только номер карты.

      3 Электронные способы защиты.
      Сюда, прежде всего, относится базовая защита Вашего оборудования: установка лицензионного антивируса на Ваш домашний компьютер и смартфон.

      Не переходите по подозрительным ссылкам, не открывайте электронные письма от неизвестных лиц.

      Не стоит пренебрегать и основными рекомендациями для пользования онлайн-банкингом. Не используйте незащищенные wifi-сети, вводите данные с помощью экранной клавиатуры и мышки, регулярно обновляйте пароль доступа к интернет-банку, составляя комбинацию из строчных и заглавных букв, цифр и символов. Проверьте адрес сайта в адресной строке, убедитесь в безопасности соединения при вводе пароля от интернет-банка (адрес интернет-банка должен начинаться с https://, обязателен символ «s», а в браузере должно появиться изображение замка. Кликнув по замку, можно просмотреть данные о сертификате безопасности):

      Также обязательно поставьте лимиты по операциям на карту, если банк позволяет так делать. Операции CNP (card not present), то есть операции в интернете, вообще лучше отменить и включать, только когда нужно совершить оплату. Для онлайн-покупок лучше выпустить виртуальную карту и переводить на неё строго необходимую для покупки сумму.

      Можно привязать свою банковскую карту к сервису Яндекс-Деньги или PayPal, тогда исчезнет необходимость каждый раз вводить все данные карты для совершения онлайн-покупок.

      Мобильный телефон – ключ к карте, поэтому я рекомендую завести отдельный телефон для приёма смс-оповещений от банков, лучше без доступа в интернет. Данный совет я уже давал в одной из статей («Мобильные операторы с большой дороги»), и некоторыми читателями данная предосторожность была признана излишней.

      Каждый сам для себя решает, какие защитные меры достаточны лично для него, а какие чрезмерны. Некоторые клиенты настолько осторожны, что вообще не пользуются картами из-за соображений безопасности.

      Если у Вас возникли какие-либо сомнения в конфиденциальности информации по Вашей карте, или по ней уже совершена какая-либо транзакция без Вашего ведома, нужно немедленно оповестить банк об этом и заблокировать карту (обязательно имейте телефон горячей линии Вашего банка в оперативном доступе и не забывайте свое кодовое слово).

      Банковская карта – это удобно, просто надо отдавать себе отчёт, что 100% защиты от мошенничества нет, возможно только сократить вероятность наступления негативных событий.

      Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

      За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

      В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

      Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

      hranidengi.ru

      Это интересно:

      • Дарение внукам налог Дарение имущества внуку или внучке Дарение от бабушки (дедушки) своим внукам относится к сделкам, совершаемым между близкими родственниками. Эта сделка подразумевает под собой передачу одаряемому любого имущества, которое находится в гражданском обороте, в том числе и […]
      • Займ по паспорту под расписку Дам частный займ от частных лиц под расписку срочно Добрый день. Не очень хорошие отношения с банками, имеются просрочки? Деньги наличными в день обращения от 10 000 до 3 000 000 рублей, от 18 до 75 лет. - Требование Паспорт и любой второй документ - Срок кредита от 3 […]
      • Ветеринарно-санитарной экспертиза крови Лаборатория ветеринарно-санитарной экспертизы Объектами качественного анализа, идентификации и аналитических работ всех подразделений МОВЛ являются: Пищевые продукты и продовольственное сырье: Продукция масложировой промышленности: масла растительные Продукция […]
      • Адвокат воды Адвокат воды Президент Коллегии адвокатов Ставропольского края «ТРИУМФ» Адвокат - Дегтярёв Дмитрий Васильевич Регистрационный номер 26/2411 в реестре адвокатов Ставропольского края Дегтярёв Дмитрий Васильевич – родился 24 августа 1980 году в городе Минеральные Воды […]
      • Расписка от родителей в школе Дайте образец документа "Согласия родителей на поездку" У меня проблема. Я не могу найти образец оформления согласия родителей на поездку ребенка (на 1 день) с преподавателями на семинар. Мы сами живем в Армавире, а поездка будет в Краснодар(тот же регион) 17 Октября 2014, […]
      • Суда для перевозки навалом Морские перевозки сухих грузов. Балкеры и универсальные суда Морские перевозки грузов различных типов Широкая номенклатура внешнеторговых грузов, поступающих в Россию в результате большого количества внешнеторговых контрактов, заключенных российскими и иностранными […]
      • Приказ на заместителя образец Приказ о назначении заместителя директора ООО Приказ о назначении заместителя директора ООО, образец и бланк которого можно скачать на нашем сайте, относится к приказам по личному составу и имеет первостепенное значение в организации системы кадрового документооборота […]
      • Воронеж сайт ленинского суда Ленинский суд Воронежа Суд - государственный орган, осуществляющий правосудие путем рассмотрения и разрешения уголовных, гражданских, административных и других категорий дел в установленном законом процессуальном порядке. Рассматривающий (в пределах своей компетенции) дела […]