Кредит на строительство дома под залог

| | 0 Comment

По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

  • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
  • Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

  • По обеспечению кредита. Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.
  • Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

    Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и какие документы для этого потребуются, вы можете узнать в статье по ссылке.

    При этом сумма первого транша (части кредита) не может превышать сметную стоимость строительства (без отделки). Если строительство ведется собственными силами (без участия строительной компании) эта величина может быть установлена в пределах 50% полной суммы кредита.

    В случае, когда за счет ипотечных средств приобретается и земельный участок для строительства, его стоимость включается в сумму первой части кредита.

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Руководство с примерами содержится в публикации по ссылке.

  • Величина первоначального взноса. Наилучшие условия получают заемщики, вложившие в строительство собственные средства в части более 50%.
  • Передача в залог строящегося или другого недвижимого имущества. До оформления ипотеки на строящийся дом действуют повышенные ставки кредитования. В случае залога готового объекта проценты по кредиту не увеличиваются.
  • Актуальные процентные ставки по ипотеке для строительства частного дома:

    В каком банке лучше взять ипотеку и как правильно выбрать кредитную программу, вы можете прочесть в этой статье.

    Другие условия кредитования:

  • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
  • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
  • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
  • В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

    Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

    Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте тут.

    3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

    Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

    В качестве исходных данных надо указать:

  • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
  • Начальный взнос;
  • Условия страхования и регистрации.
  • Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

    Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

    4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

  • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
  • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.
  • 5. Оформить документы на строительство частного дома

  • Полная смета строительных работ;
  • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.
  • Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать здесь.

    7. Собрать полный пакет документов

    Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

  • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь).
  • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
  • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
  • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке.
  • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • Документы о внесении первого взноса и передаче в залог строящегося дома могут быть переданы в банк после получения положительного решения.

    Отзывы клиентов на ипотеку для строительства от Сбербанка

    «Положительное решение мы, в конце концов, получили. Но стоило это массы времени и нервов для сбора всех необходимых документов».

    Василий, Нижний Новгород:

    Наталья, Псков:

    «И положительный ответ почти гарантирован!».

    Больше информации о том, как получить субсидии на строительство индивидуального дома в Россельхозбанке, содержится в следующем видео:

    phg.ru

    Как правильно построить дом в кредит

    Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились заняться строительством собственного дома, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию.

    Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились построить дом в кредит, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом ваших стараний станет дом, построенный по собственному проекту.

    Казалось бы, все просто, берешь деньги в банке, строишь на них дом, потихоньку рассчитываясь с долгами.

    Основная проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли.

    На деле же все по-иному. Банку необходимо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредитовании ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.

    А что будет залогом при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только где-то в проекте, даже будущую его стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет.

    А чем отличается кредит на дом от ипотеки квартиры

    Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет.

    А заемщику как правило нужно не менее 2-4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

    Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным не построенным домом совсем не так.

    Что может быть дополнительным залогом?

    Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственной недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

    Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

    Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, к примеру, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

    Первый — взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.

    Второй вариант — взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.

    Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, кредит на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

    Как получить кредит на строительство дома под залог земли

    Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки.

    Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70-80% от рыночной стоимости земли.

    Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10-15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

    Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

    Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

    Если вы изначально понимаете, что выделенных банком денег вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно — постепенная замена залога.

    К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику. И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

    Условия получения кредита на строительство дома

    Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

    По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

    Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

    К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первый взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50000 рублей.

    Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

    Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.
  • По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

    Необходимая документация

    Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.
  • Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

    О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора.

    После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

    Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

    Самостоятельное строительство без подрядчика

    Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций. Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих. Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

    Если вы желаете получить кредитование на строительство деревянных домов, подготовьте себя к трудоемкому процессу. Кредит очень сложен в оформлении, банки очень тщательно проверяют заемщика, объект залога и сам проект.

    Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

    credits.ru

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

    Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

  • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.
  • Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

    Если залоговым имуществом выступает частный дом (строящийся или готовый) в договор залога обязательно вносится и участок (или права аренды на него).

    • По страхованию. Для получения ипотеки на строительство частного дома заемщик должен застраховать в пользу банка имущество, которое будет передано в залог — на случай утери прав на него, повреждения имущества или гибели. Срок страхования определяется сроком действия кредитного договора. Не нужно страховать только земельный участок.

  • По целевому использованию кредитных средств.Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.
  • 1. Ознакомиться с условиями кредитования

    Рассмотрение заявки на ипотеку каждого заемщика и принятие решения б условиях его выдачи, происходит в индивидуальном порядке. Учитывается множество данных:

  • Срок кредитования. Чем он больше, таем выше установленные процентные ставки.
  • Отношения со Сбербанком. Самые выгодные условия предусмотрены банком для тех заемщиков, которые являются клиентами зарплатных проектов (получают зарплату нс счета Сбербанка или его карты) или сотрудниками аккредитованных в банке предприятий и организаций.
  • Процентные ставки по ипотеке Сбербанка.

  • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).
  • 2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

  • Срок кредитования;
  • Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

  • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
  • В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

    Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

  • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
  • 6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

    Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

  • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
  • Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

  • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.
  • 8. Подать заявку на кредит

    Более полно информация о все ипотечных программах Сбербанка предоставляется в соответствующем документе финансовой организации, который вы можете посмотреть вот тут.

    Николай и Ольга, Тюмень:

    «В прошлом году приняли решение вложить свои накопления ив строительство своего дома. Конечно же, на «дом мечты» доходов не хватило. Пришлось обращаться в банк. Посовещались и остановились на программе Сбербанка, тем более что работаем на предприятии, которое там обслуживается».

    «Мне всего 27, жена моложе на 2 года, у нас первый ребенок. Самому не верится, но первую часть ипотека для строительства своего домика на берегу Волги уже получил. Правда, с документами пришлось повозиться, да и родителей привлечь. Но поразила оперативность и внимание сотрудников отделения. Спасибо им!».

    «А для нас оформление ипотеки в Сбербанке не стало чем-то особенно сложным. Просто взяли с собой документы на участок (он у нас давно, родители подарили) и отправились в отделение. Если точно выполнять все советы сотрудников – сэкономите массу времени и сил».

    Это интересно:

    • Какой размер налога на машину От чего зависит транспортный налог Собственник транспорта каждый год по почте получает налоговое уведомление с требованием уплатить пошлину за транспортный налог. Этот сбор считается обязательным. Уплата налога должна быть осуществлена не позднее 1 октября. Многие […]
    • Заявление от жены о совместном проживании Заявление от жены о совместном проживании Налоговый вычет предоставляется родителям, супругу (супруге) родителя, усыновителям, опекунам, попечителям, приемным родителям, супругу (супруге) приемного родителя на основании их письменных заявлений и документов, подтверждающих […]
    • Правила продажи сигарет Бизнес по продаже сигарет – как открыть, нужна ли лицензия, отзывы Известно, что бизнес на продаже сигарет приносит немалый и, главное, стабильный доход своим владельцам. Спрос на изделия из табака (как в России, так и далеко за ее пределами) очень высок, а для курящих […]
    • Новое в осаго в 2018 г Актуальные изменения ОСАГО в 2018 году Впервые, законодательство, по вопросам страхования автогражданки было принято в 2002 году под №40. Очередные изменения автолюбителей ждут с 2018 года. Автострахование терпит реформирование. Изменения в ОСАГО начинают действовать с 25 […]
    • Как установить разрешение 1366х768 Как изменить разрешение экрана Вопрос об изменении разрешения в Windows 7 или 8, а также сделать это в игре, хоть и относится к разряду «для самых начинающих», однако задается достаточно часто. В этой инструкции мы коснемся не только непосредственно действий, необходимых, […]
    • Земельный налог санкт-петербург 2018 Земельный налог 2017 Содержание Основание и правовые основы Земельный налог - это местный сбор. Его правовые основы заложены в статье 31 Налогового кодекса РФ, но он должен быть введен на конкретной территории - нормативными актами муниципальных образований, а в Москве, […]
    • Экзамен на гражданство вопросы и ответы Тестирование на гражданство РФ Для соискателей гражданства РФ Иностранный гражданин, для получения гражданства России, должен пройти тест на знание русского языка. Для прохождения тестирования на знание русского языка на Базовом уровне, достаточном для получения […]
    • К законам не относятся конституция субъектов 1. Конституция Российской Федерации о федеративном устройстве России. Полномочия Центра и субъектов Федерации. Конституция Российской Федерации провозглашает Россию федеративным государством. Термин «федерация» относится к форме государственного устройства и отражает […]