Страховые выплаты мошенничество

| | 0 Comment

Как страховые компании выявляют мошенников?

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

www.inguru.ru

Мошенничество с несуществующими выплатами по полису ОМС – будьте осторожны!

В феврале 2018 года к юристам стали поступать сотни вопросов от граждан, интересующихся, можно ли получить компенсацию страховых выплат через некий Единый центр. Сразу скажем, что это мошенничество. Официальный сайт отдела компенсаций страховых выплат (по понятным причинам не будем называть доменное имя) – точная копия сайта, который несколько месяцев назад предлагал получить выплаты по СНИЛС и паспорту, а на самом деле выманивал у населения деньги за несуществующий перевод.

Юристы сайта takovzakon.ru расскажут, как действуют мошенники и почему страховые компенсации по полису ОМС – эти мистификация от начала и до конца.

Откуда появилась информация о страховых компенсациях?

Информацию о возможности получить так называемую компенсацию страховых выплат тысячи россиян (примерная цифра) получили через e-mail рассылку в начале февраля 2018 года. Текст рассылки, как можно судить по отзывам ее получателей, имел определенные отличия – скорее всего, мошенники тестировали письма в поисках наиболее эффективных. Для одних это было вежливое предложение пройти на сайт Е диного центра компенсаций по страховым случаям (еще одно название мифической организации), а другие получали послания в лучших традициях вирусной рекламы. Чего только стоит призыв: «Жириновский спасет российские миллионы, а платить будем мы. Как выразился Жириновский, народ не желает идти на заводы из-за такого левака в прибыли». На последней фразе стоит гиперссылка на сайт мошенников.

Неудивительно, что тысячи россиян поверили обманщикам и перешли на сайт, где им предлагалось проверить полис ОМС на предмет компенсаций за неиспользованные страховые случаи.

Для большей убедительности мошенники разместили на главной странице отзывы. Официальный сайт отдела компенсаций страховых выплат якобы уже помог сотням счастливчиков получить от государства выплаты – тысячи рублей. В качестве правового обоснования для выплат было указано несуществующее «Соглашение о социальных компенсациях» №367 РК 2017 от 11 мая 2017 года, в соответствии с которым гражданам якобы положена компенсация за неиспользованные страховые случаи за 3 года.

Что это и как работает?

Технически схема выглядит следующим образом. На мошенническом сайте пользователю предлагается ввести свои ФИО, а потом номер полиса ОМС — 6 цифр, после чего система начинает искать выплаты и компенсации, которые положены пользователю. Стоит добавить, что искать она начинает даже в случае, если вмест о ФИО пользователь введет случайный набор букв, а вместо номера полиса — случайное сочетание цифр. В результате на экране появляется список, в котором напротив названия страховой компании указана сумма к выплате. Обычно она превышает 100 тысяч рублей.

Ч тобы получить деньги, пользователю предлагается оплатить доступ к Базам с начисленными компенсациями. Обычно это небольшая сумма – 100-200 рублей, которую предлагается оплатить разными способами:

    с помощью банковской карты;
  • с телефона через мобильного оператора;
  • через Сбербанк.
  • Однако одной транзакции оказывается недостаточно. Судя по отзывам, после платежа мошенники просят оплатить еще одну услугу: шифрованный ключ безопасности, без которого перечислить деньги нельзя. Он стоит гораздо дороже — почти 2 000 рублей. Наиболее доверчивые пользователи в итоге оплатили через официальный сайт отдела страховых выплат более 10 тысяч рублей за целый набор дополнительных услуг, но так и не получили деньги от Единого центра компенсаций, которого в реальности не существует.

    Как уже было сказано в начале статьи, по аналогичной схеме в конце 2017 года гражданам предлагали проверить на похожем сайте выплаты по СНИЛС и по паспорту. Тогда мошенники выступали под видом некоего Межрегионального общественного фонда развития.

    Отзывы пострадавших

    Уже лишившись «кровных», жертвы мошенников стали задавать вопросы юристам, но было уже поздно.

    «Оплатила доступ к официальному сайту отдела компенсаций страховых выплат – что это за организация? Д енег так и не получила. Это развод или нет?» – задает вопрос Виктория из Москвы.

    « Получил рассылку с предложением проверить полис ОМС на наличие компенсаций. Прочитал отзывы на сайте dona….ru. (имя сайта удалено — прим. ред). Люди писали о том, что получили по 100-200 тыс.. Я, дурак, поверил. Перевел за разные услуги, без которых нельзя получить компенсацию, больше 2 500 рублей, хорошо, что жена остановила. Потом понял, что это развод, обратился в Сбербанк, но перевод отменить не удалось. Куда обращаться? » – спрашивает Игорь из Соснового бора Ленинградской области.

    «Помогите закрыть сайт мошенников! Я чуть не купился. Поиск по базам официального сайта Единого центра компенсаций показал, что мне должны 311 432 рубля, но когда предложили оплатить перевод, решил почитать отзывы, не те которые на сайте, а настоящие, и ошалел. Оказывается, что это лохотрон» , – пишет Булат из Уфы.

    Можно ли вернуть деньги?

    По факту мошенничества в сети интернет необходимо писать заявление в полицию. Как это сделать, можно прочитать в статье: «Как правильно написать заявление в полицию по факту мошенничества?». Однако деньги удастся вернуть, только если мошенника поймают, а похищенные деньги найдутся. Тогда в рамках уголовного дела к преступнику можно предъявить гражданский иск о возмещении ущерба.

    Как показывает опыт, поймать интернет-мошенников очень сложно. Скорее всего, они находятся не в России и хорошо защищают свою анонимность в сети. Без этого они не могли бы провернуть трюк в Единым центром страховых компенсаций всего спустя несколько месяцев после аналогичного развода с выплатами по СНИЛС и паспорту. Прошлый раз мошенников не поймали и в этот раз, скорее всего, тоже не поймают .

    Гражданам рекомендуется быть бдительнее и не реагировать на сомнительные предложения о халявных выплатах и компенсациях, обращаться к юристам до перевода денег, а не после, когда вернуть их почти невозможно.

    Что касается компенсаций по полису ОМС, то нужно знать, что страховые взносы обезличены и идут в «общий котел», из которого оплачиваются услуги по обязательному страхованию в том числе студентов и безработных, не имеющих дохода. Никаких персональных компенсаций за неиспользованные страховые случаи не существует и не может существовать.

    takovzakon.ru

    Страховые выплаты мошенничество

    В 2017 году страховые компании направили в правоохранительные органы 8,1 тыс. заявлений о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, сообщили РБК во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Более чем по 1,5 тыс. заявлений уже возбуждены уголовные дела, по остальным правоохранительные органы либо отказали в возбуждении, либо дело находится на рассмотрении, сообщили в ВСС.

    ВСС впервые подвел итоги года по суммарному числу обращений в правоохранительные органы по всему сектору, поэтому общую динамику пока оценить сложно. Вместе с тем опрошенные РБК крупнейшие страховщики отмечают, что количество таких заявлений растет. Причины — в активизации деятельности недобросовестных юристов, которые скупают права требования к страховщикам, фальсифицируют ДТП и экспертизы, в росте непрофильных выплат в судах в последние годы по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и появлении мошеннических схем в других видах страхования.

    Компании подтверждают рост

    Из поданных заявлений основная часть — 3,2 тыс., или почти 40%, — пришлась на «Росгосстрах». При этом «Росгосстрах» оказался не только самым активным во взаимодействии с правоохранительными органами, но и самым результативным: по заявлениям этой компании в прошлом году возбуждалось уголовное дело в одном из трех случаев, а у остальных компаний — лишь в одном из десяти.

    Как сообщил РБК представитель «Росгосстраха», количество возбужденных по обращениям компании уголовных дел за год выросло вдвое, а предотвращенный ущерб — на 34%. «За счет решительной борьбы с криминалом разных мастей компании «Росгосстрах» в 2017 году удалось сохранить более 700 млн руб.», — заявил представитель компании.

    Как рассказал РБК заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев, в 2017 году МАКС подала 550 заявлений, по 24 из них возбуждены уголовные дела. «В среднем от установления факта мошенничества до возбуждения уголовного дела проходит два-три месяца», — добавляет он. Большинство заявлений этой компанией направляется при несоответствии повреждений заявленным обстоятельствам ДТП.

    «АльфаСтрахование» в 2017 году подало около 1 тыс. заявлений, что почти на 30% больше по сравнению с прошлым годом. В результате правоохранительными органами были возбуждены 104 уголовных дела против 48 годом ранее.

    Рост количества заявлений в правоохранительные органы отмечают также в «ВТБ Страховании» и «Ренессанс Страховании». Если в 2015 году были поданы 75 заявлений и возбуждены пять дел, в 2016-м — 78 заявлений и возбуждены 24 уголовных дела, то в 2017 году компания подала 110 заявлений, по которым возбуждены 38 дел, рассказал управляющий директор службы безопасности группы «Ренессанс Страхование» Дмитрий Дуринов. От «ВТБ Страхования» в 2017 году были направлены в правоохранительные органы 40 заявлений по факту мошенничества против 28 заявлений в 2016 году и 27 в 2015 году, рассказал представитель компании.

    Как действуют мошенники

    Основная часть поданных страховыми компаниями заявлений касается ОСАГО, указывают в ВСС. Сами страховщики поясняют, что на этот вид страхования приходится почти 90% заявлений, так как это самый распространенный и доступный вид страхования. По их оценкам, самый частый вид мошенничества в автостраховании — инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису, спланированный угон застрахованного по каско автомобиля, подделка полисов автострахования.

    По словам Дмитрия Дуринова, в автостраховании наиболее частыми видами мошенничества являются спланированные ДТП с автомобилями, заранее имеющими повреждения либо от других ДТП, либо с поврежденными элементами от иных автомобилей, ввод некорректных данных при заключении договора страхования ОСАГО с целью уменьшения страховой премии и/или сокрытия реальной цели использования транспортного средства.

    Кроме того, законодательство позволяет так называемым автоюристам взыскивать со страховщиков большие штрафные санкции, говорит партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «В совокупности с простотой инсценировки ДТП или угона, возможности использования европротокола, коррумпированности оценщиков, несовершенства информационных баз страховщиков и ГИБДД это является неисчерпаемым источником дохода мошенников», — дополняет он.

    «До 85–90% всех наших заявлений в органы на настоящий момент связано с автострахованием как самым массовым и доступным видом страхования. Это не только случаи прямого мошенничества, например имитация аварии, но и косвенного — создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных, угон автомобиля», — рассказал РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.

    Страховщики отмечают, что мошеннические действия встречаются и с полисами личного и имущественного страхования. В имущественном страховании это чаще всего либо попытка застраховать уже поврежденное или несуществующее имущество, либо попытка застраховаться на завышенную сумму, чтобы потом заявить кражу или полное уничтожение и претендовать на сумму в два-три раза выше, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

    Наиболее распространены случаи предоставления поддельных медицинских документов и ложных медицинских экспертиз, добавляет РБК руководитель правового управления компании «Сбербанк страхование жизни» Александр Козинов. Он отмечает, что встречаются случаи, когда клиенты знают о наступлении страхового события и после этого уже приобретают полис и даже начинают оформление инвалидности. «Однако умысел обычно бывает трудно доказать, поэтому такие ситуации регулируются скорее продуктовыми решениями, например временной франшизой (началом действия страхового покрытия не сразу, а через некоторое время. — РБК)», — пояснил Козинов. За 2017 год компания «Сбербанк страхование жизни» направила два заявления по факту мошенничества с договорами страхования.

    Мошенники могут ходить по квартирам и предлагать услуги по страхованию жизни, здоровья пожилым людям и отдают деньги лицам, которые пообещают им прибавку к пенсии либо бесплатный отдых в санатории, говорит адвокат BGP Litigation Дмитрий Ипатиков. «Способом совершения преступления при этом будет подделка документов о том, что продажу полиса осуществляет сотрудник страховой компании, а также выдача поддельного документа на получение льготы, преимущества, например бесплатного отдыха в санатории», — уточняет юрист.

    Почему мало дел

    Процент возбуждения уголовных дел невысок из-за недостатка опыта сотрудников полиции в расследовании такого рода преступлений, а иногда и просто нежелания серьезно заниматься заявлениями страховщиков, считает Виктор Алексеев из СК «МАКС». Он связывает это с отсутствием прав и полномочий у служб расследования самих страховых компаний для сбора и документирования противоправной деятельности мошенников, а также с формальными отказами экспертно-криминалистического центра УВД на местах от проведения доказывающих фальсификацию аварии исследований.

    Кроме того, для выявления признаков мошенничества страховщику отводится до десяти дней, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов. В связи с этим нередко бывает так, что сначала принимается решение отказать в возбуждении уголовного дела, затем страховая решает его обжаловать, материал дела возвращается на доработку, и лишь после этого выносится новое решение. «Если мы с ним не согласны, обжалуем снова и снова», — поясняет Иванов.

    Однако не исключена вина и самих страховых компаний, а именно их сотрудников, в том, что процент возбужденных дел крайне низок, говорит партнер FMG Михаил Фаткин. Он не исключает, что сотрудники страховых компаний сами не всегда заинтересованы в том, чтобы заявление дошло до уголовного дела и суда. «К примеру, если сотрудники являются соучастником преступления. К примеру, они страховали уже битую машину, проводили некачественную экспертизу и пр.», — поясняет Фаткин. В этом случае менеджер лишь формально отчитывается перед головным офисом направлением заявления в полицию, но, например, «забывает» приложить к нему необходимые документы или дать пояснения, добавляет он.

    Единственным действенным наказанием для мошенников является осуждение к реальным срокам заключения по уголовным делам, иные варианты не оказывают должного влияния, говорит Дмитрий Горбунов. По его мнению, причины такого низкого процента возбужденных дел также в загруженности правоохранительных органов и недостаточная квалификация их сотрудников.

    Нужен комплексный подход

    ЦБ принципиально важно, чтобы мошенничество выявлялось и пресекалось вне зависимости от того, осуществляется оно вне или, как утверждают отдельные эксперты, в самих страховых компаниях, заявил РБК заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин. Он отметил, что поскольку проблема носит комплексный характер, то для ее решения необходима координация усилий регулятора, страхового сообщества, правоохранительных органов и местных органов власти. «В частности, с участием Банка России проводятся совещания по выработке мер по борьбе со страховым мошенничеством в субъектах РФ, а также на уровне заместителей генеральных прокуроров федеральных округов», — пояснил Чистюхин. Кроме того, в Банке России в прошлом году создана межведомственная рабочая группа, в состав которой входят в том числе представители страхового сообщества и МВД, добавил он.

    Этой группой уже принято решения о более тесном информационном взаимодействии, создании методических документов по расследованию мошенничества в сфере страхования, подготовке обзоров по возбужденным уголовным делам, отмечает Виктор Алексеев.

    Еще одним решением является исключение страховых агентов из цепочки страховая компания — страховой агент — потребитель, говорит Дмитрий Горбунов. «В настоящее время это и делается благодаря переходу на электронные полисы и единые информационные базы для их проверки», — добавляет он.

    www.rbc.ru

    Как страховые компании обманывают своих клиентов — мошенничество страховщиков

    Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

    В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

    Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

    Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

    Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

    Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.

    Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.

    Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.

    Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.

    Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.

    Возможно Вас заинтересует страховка кредита от потери работы — страховые случаи и стоимость договора

    Или прочтите ТУТ про ваши действия, если не платит страховая компания

    Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?

    Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.

    Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.

    Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.

    Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

    Как страховые компании умеют «разводить»

    Экономия на выплатах

    Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.

    Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.

    Наивные клиенты полагают, что в случае наступления страховой ситуации, их ждут золотые горы, а на самом деле, им выплачивают гораздо меньше, чем стоит.

    Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.

    Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.

    К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.

    И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.

    Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.

    Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.

    Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.

    Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.

    Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.

    Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля

    В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.

    Поэтому некоторые компании пытаются обезопасить себя, задерживая страховые выплаты в случае очередного «угона», а порой и вовсе отказываются выдавать компенсацию.

    В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.

    В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.

    И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.

    Узнайте как оформить КАСКО на кредитный автомобиль

    Об Агентстве страхования вкладов физических лиц читайте в ЭТОЙ статье.

    Всё о страховании жизни для получения ипотеки:

    Как избежать обмана со стороны страховых компаний

    Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

    В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки.

    Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.

    На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.

    Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

    Заключение

    Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.

    Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).

    Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.

    Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!

    strahovkunado.ru

    «На одном страховом полисе мошенники зарабатывают пять–шесть миллионов рублей»

    О том, как развивается страховое мошенничество, какие регионы лидируют в этом «виде спорта» и почему страховщики проигрывают в судах, порталу Банки.ру рассказал заместитель генерального директора страховой компании «МАКС» Виктор АЛЕКСЕЕВ.

    – Как выглядит общая ситуация с мошенничеством на страховом рынке?

    – Страховое мошенничество – очень серьезная проблема. Я работаю на рынке около 13 лет, и эта проблема мне известна с разных сторон. Еще пару лет назад качество мошенничества было абсолютно другим, нежели сегодня. Раньше стоило вызвать автовладельца на разговор в службу безопасности и предъявить определенные доказательства его причастности к мошенничеству, после чего клиент писал заявление об отказе в страховой выплате, и проблема решалась. Сегодняшние мошенники идут до логического конца — в суды. Как правило, за ними стоят грамотные юристы, которые очень хорошо обставляют дела, знают правила страхования и знакомы с пробелами рынка. Естественно, они действуют, преследуя свои коммерческие цели.

    – Как на такие изменения реагируют страховщики?

    – Например, наша компания была вынуждена уволить штат департамента по расследованию страховых событий, поскольку сотрудники не сумели адаптироваться к новым реалиям страхового мошенничества. Предыдущий состав департамента состоял преимущественно из бывших сотрудников ГИБДД. В новый вошли выходцы из следственных органов.

    – В каких сегментах страхования мошенничество особенно распространено?

    Прежде всего это ОСАГО и каско. Более того, сегодня уже есть регионы, где мошенничество по этим видам страхования стало профессией, когда на одном страховом полисе мошенники могут заработать пятьшесть миллионов рублей.

    – Что это за страхование, когда на одном полисе можно «вынести» из страховой компании такие средства?

    – Это каско, и у нас есть соответствующий случай. В процессе действия полиса заявляются как минимум три—четыре страховых случая, все они доводятся до суда. А в суде по закону о защите прав потребителей заявители получают дополнительно 50%. Так, например, один из клиентов 3 июля страхует у нас машину, а 7 июля заявляет нам убыток на миллион рублей — машина вдребезги. Параллельно 12 июля в другой компании (где он также успел оформить полис каско) заявляет затопление машины в Крымске, компания выплачивает полную страховую сумму. Мы же пытаемся судиться, утверждая, что это уже «тотальная», то есть не подлежащая восстановлению машина, и не наша. Тем не менее суд с нас взыскивает страховую выплату. Затем по прошествии определенного времени клиент вновь заявляет страховой случай на два миллиона рублей…

    – В каких регионах страховые мошенники ведут себя наиболее активно?

    – Это южные регионы – Краснодар, Ростов-на-Дону, Ставрополь. Сейчас в лидеры по страховому мошенничеству выходит Иваново. Здесь вообще специально под мошенничество закупаются сотни подержанных машин для последующего страхования и фальсификации страхового события. Далее идут Казань, Челябинск, Волгоград (в этом городе мошенники очень жестко поделили между собой секторы страхования, и если один претендует на хлеб другого, то дело доходит чуть ли не до стрельбы).

    – Страховое мошенничество в этих регионах однотипно или имеет свои специфические черты?

    – В Благовещенске действуют аварийные комиссары, которые по просьбе автоюристов сидят на милицейской волне со сканером и передают все сообщения о ДТП. Туда мгновенно приезжают автоюристы. Тем же таксистам автоюристы платят по тысяче рублей за то, чтобы все сведения об увиденных авариях моментально передавались автоюристам. На место ДТП приезжают специальные ребята, которые говорят автомобилисту: «Вот вам деньги, все остальные вопросы со страховщиком дальше будем решать мы».

    – Вы рассказываете о деятельности автоюристов. А как ведут себя мошенники?

    – С целью получения денежных средств страхователи заявляют рубленные топором по кругу машины. Страховщики пытаются доказать в суде, что это сделано клиентом самостоятельно. Однако доказательству это не подлежит. В результате компании вынуждены платить за полный ремонт, замену запчастей. Через некоторое время клиент заявляет сожженный автомобиль. Когда сотрудники компании встречаются с этим клиентом, они видят владельца «Мерседеса» стоимостью три миллиона рублей в спортивном костюме, с грязью под ногтями. Такой среднестатистический работяга. И разговаривает, как обычный рабочий. При этом документы, с юридической точки зрения, пишутся просто идеально. Понятно, что такие клиенты являются лишь подставными лицами. И сейчас таких подставных клиентов, за которыми стоят специальные люди, очень много.

    Для инсценировки ДТП мошенники используют каскадеров. Недобросовестные страхователи занимаются перевешиванием деталей на машинах: сфальсифицировали аварию, навесили разбитые детали, затем фотографируют, заказывают независимую экспертизу. Далее ставят на машину новые детали и показывают страховщику, что они отремонтировали автомобиль. Таких фальсификаций много.

    Я уже не говорю о том, что выросло количество случаев непрофессионального мошенничества.

    – Если мошенники преследуют цель «вынести» как можно больше денег из страховой компании, логично сконцентрироваться на более дорогих машинах в Москве или Санкт-Петербурге. Тогда почему страховое мошенничество так развито в других регионах?

    – В регионах иной менталитет, другая культура. Там другой уровень заработной платы. Беда в том, что страховое мошенничество растет, как снежный ком. Потому что, например, где-нибудь в Ростове-на-Дону средняя заработная плата – около 25 тысяч рублей, и вдруг находится предприимчивый гражданин, который «выносит» из страховой компании полтора миллиона рублей. «Страховщики — лохи», — посмеется он. Естественно, это начинает распространяться по сарафанному радио, и другой спрашивает себя: «А чем я хуже него? Почему я не могу так сделать?» Соответственно, начинают происходить однотипные события. Если один сумел по определенной схеме получить деньги от страховщика, то и другие начинают повторять. Низкий уровень жизни в регионах заставляет людей прибегать к такому дополнительному способу заработка, как страховое мошенничество. А сейчас большое количество мошенничеств из каско перейдет в ОСАГО, потому что новый лимит в 400 тысяч уже позволяет хорошо заработать на фальсификации.

    – Страховщики борются с мошенничеством самостоятельно или всем рынком?

    – Еще в 2002 году рынок начал обсуждать тему обмена информацией между страховщиками. Это позволяет, во-первых, предотвращать страхование мошенников, во-вторых, при наступлении страхового события помогает компании провести расследование и доказать мошенничество. Потому что достаточно большое количество мошенничеств строится на страховании уже поврежденного транспорта. К счастью, обмен информацией между страховщиками сейчас идет очень активно. Кроме того, страховые организации начинают работать со скупщиками. Между участниками рынка идет обмен черными списками нежелательных клиентов. Меры принимаются, но от профессиональных мошенников не уберечься.

    – Насколько активно пополняется база нежелательных клиентов?

    – В настоящий момент единой базы нет. Но принято решение о создании бюро страховых историй, аналогичного бюро кредитных историй. Сейчас один страховщик обменивается базой с другим страховщиком. Но в таком случае возникает вопрос защиты персональных данных.

    – Сколько в среднем у страховой компании приходится на выплаты мошенникам?

    – От 10 до 15% всех выплат. Необходимо понимать, в чем мы измеряем. Если в количестве страховых событий, то значительно меньше, а если в сумме, то 10–15%. В отдельных регионах их доля уже достигла 25%. Как я уже сказал, только один мошенник может «вынести» около пяти–шести миллионов рублей на одном полисе.

    – В каких еще сегментах страхования, кроме «моторных» видов, распространено мошенничество?

    – Среди юридических лиц распространено намеренное уничтожение залогового имущества. Особенно когда юрлица попадают в стадию банкротства и возникают трудности с возвратом средств. К примеру, оформляют договор страхования имущества на завышенную стоимость. Условно стоимость строения – три миллиона рублей, а страхуют его на 20 миллионов и потом специально уничтожают. Я прогнозирую рост количества мошенничеств в части договоров страхования от несчастных случаев. Страховщики опять вырыли себе яму, продавая такие полисы в довесок к ОСАГО. И сегодня им это выйдет боком. Я уже не говорю о том, что специально страхуют бомжей, которым потом осознанно ломают руки или ноги. Будет рост количества мошенничеств по ДМС с мигрантами, потому что мигранты фактически станут приезжать в Россию лечиться и уезжать обратно.

    – Правоохранительные органы совсем не помогают страховщикам в решении данной проблемы? Приходится делать это собственными силами?

    – В подавляющем большинстве случаев именно так. Крайне редко имеет место помощь от правоохранительных органов. Приходится использовать собственную службу безопасности. При наличии собственных информационных ресурсов, неформальных контактов с правоохранительными органами удается что-то предотвращать. Возбуждаются уголовные дела, но только тогда, когда все факты поданы на блюдечке, а не когда требуется разбирательство. Реальное наказание страховые мошенники получают крайне редко, а уголовные дела в страховании можно пересчитать по пальцам. За последнее время я могу вспомнить только два уголовных дела.

    Все страховое сообщество долгое время добивалось внесения изменений в УК РФ, выделив из 159-й статьи («Мошенничество») отдельный состав преступления «Страховое мошенничество», надеясь на активизацию правоохранительных органов. Добились. Уже несколько лет существует статья 159.5 «Страховое мошенничество» с четко прописанным составом: «Хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате ….». Что еще нужно для возбуждения дел, в том числе и в отношении автоюристов? Факты фальсификации страховых событий, а также действия по умышленному завышению страховой выплаты налицо. Действуйте.

    Мошенничество в области страхования уже вышло за рамки проблем страховых компаний. Я бы назвал эту проблему общегосударственной. Когда масштабы и глубина явления уже становятся социальной проблемой. Мало того, что страховщики вынуждены были удвоить тарифы по добровольным видам страхования, так и в тарифы по ОСАГО, рассчитанные на основе фактической убыточности, заложена доля мошенничества. Получается парадокс — честные граждане вынуждены платить за мошенников. Яркий пример – Челябинск, где региональный коэффициент был поднят до 2,1. Что, там интенсивность дорожного движения выше, чем в Москве с коэффициентом 1,8? Нет, просто там доля мошенничества переваливает за четверть от всех выплат. Поэтому и суды, и правоохранительные органы к данной проблеме должны относиться не как к частной проблеме страховых компаний. И примеры таких изменений есть. Например, уже год мошенники из Ульяновска бегут в другие регионы со своими исками, так как суды этого региона объективно рассматривают каждое заявленное автоюристами и мошенниками дело.

    www.banki.ru

    Это интересно:

    • Структура мошенничества в россии Около 30 тысяч клиентов Сбербанка стали жертвами мошенничества От 20 до 30 тысяч клиентов Сбербанка в регионах России стали жертвами мошенничества. Об этом сообщает агентство FlashNord со ссылкой на свои источники в МВД России. В полиции пояснили, что все пострадавшие […]
    • Сколько будет детское пособие в 2018 году на второго ребенка Индексация детских пособий и больничных с 1 мая 2018 года (таблица) Статьи по теме С 1 мая пособия проиндексированы. Как бухгалтеру увеличить выплаты работникам и на какую сумму, читайте в статье. Обратите внимание, что из-за нового МРОТ бухгалтеры должны прямо сейчас […]
    • Как подавать заявление на декретный отпуск Заявление на декретный отпуск: образец 2017 года Обновление: 3 августа 2017 г. Образец заявления на декретный отпуск При постановке на учет в женской консультации при сроке беременности 30 недель женщине оформляется листок временной нетрудоспособности по беременности и […]
    • Царь горы правила Правила игры «Царь горы» Практический тренинг на развитие интуиции. Задача дойти до максимального уровня в игре и продержаться на этом уровне равно сутки. Тот игрок, который продержался сутки на самом верхнем месте по истечении 24 часов получает медаль (более подробно о […]
    • Гк развод гражданский кодекс развод Как будет разделено имущество супругов после развода ( общие нормы ГК и СК меня не интересуют. Реальный пример см. ниже. Ст 35 СК РФ 2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он […]
    • С какой стороны клеить знак шипы по правилам Установка знака «Шипы» согласно ПДД Начиная с апреля 2017 года в существующих правилах дорожного движения Российской Федерации появились некоторые изменения, касающиеся расположения обязательных знаков на ТС. Где должен крепиться такой знак Шипы, с чем связано подобное […]
    • Образец заявления об участии представителя Оформление полномочий представителя для участия в рассмотрении гражданского дела Гражданским процессуальным законодательством за сторонами, участвующими в деле, закреплено право иметь представителей для участия в судебном разбирательстве. Делегировать право представлять […]
    • Отказ в восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы Определение суда об отказе в восстановлении процессуального срока для подачи кассационной жалобы на апелляционное определение Судебная практика по вопросу восстановления процессуального срока для подачи кассационной жалобы на апелляционное определение Зюзинского районного […]