Кредит под залог товара в обороте

| | 0 Comment

Кредит под залог товаров в обороте

Директор по малому
и среднему бизнесу
Меткомбанка

Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) — отсюда и название кредита.

Суть залога товаров в обороте — это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие — на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.

Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).

  • Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
    Прочитать ответ
  • Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита — 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич
    Прочитать ответ
  • Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

  • Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
  • Все интервью
  • www.creditforbusiness.ru

    Начальник управления
    кредитования малого
    бизнеса Балтинвестбанка

    Ответ: Татьяна, здравствуйте! Однозначно ответить на Ваш вопрос, реально ли получить в указанной ситуации кредит под залог товара в обороте или нет, можно будет только после анализа Вашего бизнеса. В аналогичных ситуациях мы неоднократно предоставляли кредиты, а во многих аналогичных случаях и отказывали в кредитовании. В ряде банков ведение бизнеса менее 12 месяцев является стоп-фактором, но многие банки, в том числе наш, готовы работать с компаниями (ИП), работающими не менее полугода.

    Основные моменты, на которые будет обращать внимание банк при рассмотрении Вашей кредитной заявки: сопоставимость размера кредита и выручки компании (кредитование в объемах, существенно превышающих среднемесячную выручку, в такой ситуации будет высоко рискованным для банка), прозрачность закупа товаров, прозрачность выручки компании, источник первоначального капитала, наличие постоянных товарных остатков (на протяжении последних 6 месяцев товарные остатки по ценам закупа должны, как минимум, вдвое превышать сумму кредита).

    Если по всем указанным моментам у банка не будет вопросов, то, скорее всего, получить кредит под залог товаров в обороте Вы сможете, хотя гарантию, безусловно, я не дам. Но и если что-то не так, то это не означает, что в кредите Вам точно откажут.

    Рекомендую Вам обратиться в Пермский офис нашего банка и подать заявку на кредит. Тогда уже сможет точно дать Вам ответ, реально ли получение кредита.

  • Я зарегистрирована как ИП, работаю на упрощенной системе налогообложения (плачу налог 6% с оборота). Сейчас появилась возможность получения кредита в банке, где у меня расчетный счет, на приемлемых условиях. Кредит будет зачислен на счет. Вопрос — придется ли мне платить 6% от суммы кредита в качестве налога?Елена
    Прочитать ответ
  • Добрый день, я являюсь поручителем заемщика, который на сегодняшний день не выполнил перед банком (Сбербанк) своих обязательств. В результате чего банк передал иск в суд о взыскании задолженности, через месяц состоится суд, на котором заемщик готов подписать мировое соглашение, т.е. оплатить полностью долг перед банком. Сотрудники банка мне сказали, раз дело уже передано в суд, у меня испорчена кредитная история и я, по крайне мере в их банке, не смогу больше взять кредит. В связи с этим у меня вопрос — испорчена ли полностью моя кредитная история в других банках? Заранее благодарю за ответ.Оксана
    Прочитать ответ
  • Добрый день, меня интересует кредит на сумму 750 000 рублей на нецелевые нужды и закуп товара, но кредит взять не могу — ЕНВД. В своем городе с ИП на ЕНВД практически не работают, в Екатеринбурге тоже не дают, так как регион проживания в 200 км от него. Что делать? Реально оплачивать кредит могу (иначе бы не просила). В 2009 году, как и у всех, наверное, были проблемы с банками — решили миром, но увы…Марина
    Прочитать ответ
  • Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

  • Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
  • Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

    Кредит под залог товара в обороте

    Работающие в торговой сфере организации и многие производственные предприятия при возникновении необходимости привлечения кредитных средств нередко сталкиваются с такой проблемой, что им нечего предоставить банку в залог.
    Часто на таких предприятиях (особенно если это малый бизнес) недвижимость, транспорт и оборудование – то, что предпочитают банки в качестве залога – находятся в аренде или лизинге. Кроме того, используемая техника может быть морально или технически устаревшей, а для банков подобное залоговое обеспечение кредита неприемлемо. Для таких организаций единственным крупным активом являются лишь оборотные средства в форме сырья, материалов, товаров на складе и готовой продукции.

    Решением вопроса, таким образом, становится кредит под залог товаров в обороте. Это кредитование также имеет ряд особенностей.

    При оценке залога банк рассматривает совокупность большого количества факторов. Итоговая залоговая стоимость должна включать в себя сумму займа и процентную ставку, и вычисляется как рыночная стоимость минус определенный дисконт. За рыночную стоимость здесь принимается оптовая закупочная цена товаров, не обремененных третьими лицами и полностью оплаченных. Проще говоря, залоговая цена равна рыночной цене складских остатков минус кредиторская задолженность перед поставщиками минус стоимость товаров в залоге по другим кредитам и минус дисконт (50-60%).

    Для примера: в фирме металлопластиковых окон стоимость складских остатков составляет 15 млн. руб. При этом кредиторская задолженность предприятия перед поставщиками на условиях отсрочки платежа составляет 5 млн. руб. на текущую дату. Кроме того, имеется непогашенный кредит другого банка, с товарами в обороте на 4 млн. руб. в качестве залога. Таким образом, рассчитываемая залоговая стоимость товаров будет:
    15 млн. — 5 млн. — 4 млн. = 6 млн. (руб.).

    После применения дисконта 50%, имеем, что сумма кредита при данном залоге в виде товаров в обороте не должна превышать 3 млн. рублей.

    www.capitalgarant.ru

    Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.

    До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.

    Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.

    Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов. Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.

    «Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.

    К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.

    Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.

    Наши базовые условия:

    • дисконт – 50%;
    • процентные ставки – от 12% годовых;
    • кредитный период – до 36 месяцев.

    Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.

    Кредитный брокер выполнит:

  • Сбор необходимых документов.
  • Осуществит анализ банковских предложений.
  • Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
  • Оформит пакет документов.
  • Подаст заявку клиента в банк.
  • Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.
  • Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.

    kommersant-kredit.ru

    Кредит под залог товара

    Кредит под залог товара – удобная программа кредитования для торговых организаций, которая позволяет предприятиям привлечь дополнительные средства для увеличения объема товара, тем самым увеличив выручку или же инвестировать кредитные средства в собственные активы (транспорт, недвижимость, оборудование) без уменьшения количества товара на складах.

    В зависимости от срока и целей кредитования финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ предлагают клиентам выгодные условия по кредитам под залог товаров, в том числе относящихся к категории скоропортящихся.

    Продукты питания, бытовая техника, спортивный инвентарь, сырье, готовые изделия собственные производства — отправьте заявку в ПФК РЕШЕНИЕ и узнайте на какую сумму кредита под залог товара Вы можете рассчитывать.

    При получении кредита под залог товара в обороте требуется поручительство собственников бизнеса. А генеральный директор подписывает обязательство о неснежении товарных остатков, находящихся на складе компании.

    Как правило сумма кредита под залог товаров в обороте рассчитывается с дисконтом 50-70% от суммы запасов по закупочной стоимости. Это нормы, установленные законодательством.

    что в случае отгрузок по контрактам с отсрочкой платежа, Вас может заинтересовать программа Овердрафт и Факторинг

    Кредитование частных лиц

    Кредитование бизнеса

    О компании

    Обращаем Ваше внимание на то, что интернет-сайт www.pfcr.ru (помощь в получении кредитов наличными, бизнес-кредитов без залога, кредитование бизнеса под залог) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях информационные материалы, размещенные на сайте, не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

    © 2012-2018 ООО «ПФК «РЕШЕНИЕ»
    Все права защищены — карта сайта

    pfcr.ru

    Это интересно:

    • Программа стажировки у нотариуса Московская городская нотариальная палата Стажировка Законом г.Москвы «Об организации и деятельности нотариата в городе Москве» срок стажировки для лиц желающих получить Квалификационное свидетельство (Лицензию) на право нотариальной деятельности в гор.Москве определен в […]
    • Соглашение о разделе совместно нажитого имущества супругов в долях Защита прав потребителей Томской области Юридические услуги и юридическая помощь оперативный тел: 8-953-92-18-411 Образец соглашения о разделе имущества супругов (определение долей в совместной собственности) | Печать | Подробности Родительская категория: Жилищные […]
    • Федеральный закон о семеноводстве Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 17.12.97 N 149-ФЗ (ред. от 19.07.2011) "О СЕМЕНОВОДСТВЕ" В данном виде документ опубликован не был Документ в электронном виде ФАПСИ, НТЦ […]
    • Тк рф пенсия Выход работника на пенсию и работа пенсионеров Опубликовано в журнале "Кадры предприятия" №3 год - 2011 Генеральный директор ООО «Актуальный менеджмент», к.ю.н. Любой работодатель рано или поздно сталкивается с выходом на пенсию своих работников. Вопрос выхода на пенсию […]
    • Нотариус в шаховской график работы Нотариусы Московской области Нотариусы и нотариальные конторы Московской области по станциям метро. Удобный поиск, актуальная информация: адреса нотариусов, схема проезда, контактная информация, график работы нотариусов, отзывы о нотариусах Московской области. Архив […]
    • Прямое указание закона Каким бывает указание закона: (определения приводятся в именительном падеже) Делаем Карту слов лучше вместе Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю как устроен ваш мир. Помоги […]
    • Какие права имеет учитель на уроке Права и обязанности учащихся Неотъемлемой составляющей образования является воспитание - педагогически рациональное управление процессам развития личности ребенка. Такое его понимание закреплено в Законе РФ «Об образовании» и находит подтверждение в практике работы […]
    • База для расчета налога на недвижимость Налоговики рассказали об особенностях исчисления налога на имущество физлиц за 2016 год Как разъяснили представители ФНС России на своем официальном сайте, с 1 января 2015 года на территории Москвы налог на имущество физлиц исчисляется исходя из кадастровой стоимости […]