Минусы закона о банкротстве физических лиц

| |0 Comment

Что такое банкротство физического лица — плюсы и минусы

Содержание статьи

Для принятия вердикта о целесообразности банкротства любой из заемщиков-должников просто обязан взвесить все «за» и «против».

Нужно четко понимать все плюсы и минусы банкротства физических лиц-граждан России, знать, чем может грозить процедура признания финансовой несостоятельности ФЛ в 2017 году.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Плюсы банкротства физических лиц

  • Основным плюсом считается возможность избавиться от долга, но важно знать, что его целиком списывают редко. Как правило, задолженность реструктуризируется, и должник выплачивает его с заработной платы или же лишается части имущества, которое продается на аукционе.
  • Если арбитражный суд принимает от должника заявление на признание его банкротом, все штрафы и проценты больше не начисляют. Таким образом, заемщик получает отсрочку на время судебного процесса по делу.
  • Важным преимуществом банкротства физлиц считается тот факт, что заявление о банкротстве признают обоснованным, все претензии кредиторов могут быть предъявлены лишь через судебный орган.
  • Важно! Все платежи по кредитам также могут быть произведены лишь на основе утвержденного судьей плана реструктуризации или в процессе реализации имущества.

  • Весомый плюс инициирования процесса банкротства — это также приостановка ограничений и взысканий, которые наложены приставами при исполнении решения суда.
  • У банкрота физлица появилась единственная возможность фиксации своего долга.
  • Ни один нормативно-правовой акт не предусмотрел проблемы фиксации суммы задолженности. На практике этот вопрос решается исключительно по соглашению между кредитором и должником. На законодательном уровне подобная возможность теперь возникла у заемщика. И она появляется на этапе реструктуризации задолженности — т.е. до вынесения вердикта о банкротстве ФЛ.
  • Минусы банкротства физ. лица

    Если говорить о минусах банкротства физических лиц, нужно рассматривать и исключения из правил, так как каждый недостаток можно оценить как преимущество для заемщика. Банкротство ФЛ подразумевает следующие недостатки:

  • Отсутствие решения суда о наличии задолженности.
  • Это достаточно дорогостоящая услуга, которая многим оказалась просто не по карману. Так, работа арбитражного управляющего по признанию банкротства ФЛ стоит 10 тыс. рублей плюс два процента от общей стоимости задолженности. Причем если брать минимальный объем задолженности — 500 000 руб., получается, что оплата услуг арбитражного управляющего составляет 20 тыс. рублей в месяц. Как правило, не у всех должников есть возможность оплачивать данные суммы, тем более что средняя месячная заработная плата в регионах составляет 10-15 тысяч руб.
  • Нахождение в процессе банкротства влечет за собой некоторые ограничения, таких как невозможность распоряжения собственным имуществом, совершение сделок. Все действия, которые связаны с финансовыми активами — лишь с письменного разрешения управляющего.
  • Важно! Ограничение выезда за границу возможно лишь на срок реализации имущества на период не более шести месяцев.

      1. Опасность изъятия ипотечной недвижимости. Если квартира или дом приобретались в ипотеку, по которой и образовалась задолженность, то имущество не защищено законом, и поэтому может изыматься судебными приставами. В то же время когда там зарегистрированы несовершеннолетние граждане либо инвалиды, отобрать жилье у вас не имеют право, так как это будет прямым нарушением законодательства (данные категории людей не могут быть выписаны «в никуда»).
      2. Последствия процедуры. Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик может законно избавиться от задолженности, то и минусы, прежде всего, в тех последствиях, которые наступают после решения суда. К ним относят:
      3. В течение 5-ти последующих лет банкрот не может признавать повторно свою финансовую несостоятельность.
      4. На протяжении такого же периода обанкротившееся лицо обязуется уведомлять о данном факте при попытке взятия кредита в различных финансовых предприятиях.
      5. Три года со времени вынесения решения суда банкрот не может занимать руководящих постов и должностей либо принимать участие в основании ЮЛ.
      6. Помощь специалиста

        Следует отметить, что признание собственной финансовой несостоятельности рекомендуют инициировать лишь при поддержке опытного адвоката, который имеет достаточную квалификацию, ориентируется в законе и знает все «лазейки». Лишь так можно рассчитывать на положительный вердикт по делу, так как при попытке самому разобраться в процессе, заемщик обычно загоняет себя в более сложную ситуацию. Процесс подразумевает массу особенностей, в которых должник просто не разберется. Процедура начинается все сбором кучи документации, и заканчивается переговорами с кредиторами. Чаще всего аспекты процесса банкротства требуют консультации и помощь профессионала.

        ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

        dolgi-net.ru

        Минусы закона о банкротстве

        Перед тем, как обращаться в суд с заявлением о признании своей несостоятельности, гражданину стоит оценить все плюсы и минусы процедуры банкротства.

        Неблагоприятные последствия признания гражданина банкротом

      7. В течение всей процедуры банкротства всем имуществом гражданина, входящим в конкурсную массу, будет распоряжаться финансовый управляющий. В конкурсную массу не будет входить только то имущество, на которое запрещено налагать взыскание – это личные вещи, предметы обихода, небольшие денежные средства (ст.446 ГПК РФ).
      8. В течение трех лет после признания банкротом гражданин не сможет принимать участие в управлении юридическим лицом, в том числе быть его руководителем. Если ваш бизнес был связан с принятием решений именно вами, с необходимостью вашей подписи на финансовых документах, это ограничение стоит учитывать.
      9. При признании гражданина банкротом суд вправе запретить гражданину выезд за границу. Этот запрет будет действовать до завершения процедуры реализации имущества.
      10. В течение пяти лет после признания банкротом гражданин будет обязан указывать факт своего банкротства при получении кредитов и займов. Естественно, что при таких условиях возможности гражданина получить кредит будут очень ограничены.
      11. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом новое дело о банкротстве он сам возбудить не сможет. Если же заявление о банкротстве подадут его кредиторы, то в ходе новой процедуры банкротства задолженность с гражданина списана не будет.
    1. Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет после признания его банкротом он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность.
    2. advokat-zhukova.ru

      Плюсы и минусы банкротства физического лица 2018

      Практика ведения банкротства физических лиц за прошедшие два года с момента принятия в 2015 году соответствующего закона показала, что эта процедура является самым эффективным способом решить проблемы с долгами. Несмотря на ряд ограничивающих последствий, количество людей, желающих стать банкротами, быстро растет. В 2017 году число обычных граждан, прибегших к банкротству, превысило аналогичное число предприятий в два раза.

      Это говорит о том, что среди населения этот способ избавления от кредитов становится все более популярным. И людей отнюдь не пугают негативные моменты, связанные с процедурой. Возможность навсегда стать свободным от долгового ярма кажется им гораздо привлекательнее. Давайте разберемся, так ли это на самом деле.

      Плюсы банкротства физического лица в 2018 году

      Самым главным преимуществом в банкротстве является то, за чем все, собственно, к этой процедуре обращаются. Это полное и абсолютно законное списание всех долгов. Есть альтернатива такому результату — реструктуризация долга. В этом случае формируется удобный для погашения график платежей. Но практика показывает, что подавляющее большинство должников становится банкротами ради того, чтобы раз и навсегда избавиться от необходимости что-то платить.

      При этом около 80% из них по результатам банкротства не жертвуют ничем из собственного имущества, потому что по итогам оценки у них просто нечего изъять для реализации на торгах. А единственное жилье при банкротстве физических лиц и необходимые в быту вещи личного пользования нельзя отобрать по закону.

      Возникает резонный вопрос, а что будет с имуществом мужа или жены при банкротстве физических лиц? Как правило, имущество супругов изымается для реализации на торгах, если долги достигают десятков или сотен миллионов рублей. В ином случае запрашивается информация только о собственности, принадлежащей самому должнику.

      Другим немаловажным фактором является долгожданный покой на всем протяжении банкротства и после него. Коллекторы и приставы перестают досаждать должникам и членам их семей. Нет необходимости лихорадочно изыскивать деньги для внесения очередного обязательного платежа. Человек возвращается к нормальной жизни и может начать планировать свое будущее.

      Минусы банкротства физического лица

      Процедура несет для себя риски для тех, кто имеет излишки жилья в виде второй квартиры или загородного дома. Их, скорее всего, заберут на реализацию в ходе специальных торгов для погашения части долга. Также изъятию подлежат предметы роскоши, ценные бумаги, автомобили. Если не хочется расставаться со своими вещами, стоит задуматься о банкротстве с реструктуризацией.

      Суд может назначить процедуру реализации, при которой списываются все долги, только в том случае, если у должника нет постоянного источника дохода, достаточного для выплаты долгов в течение трех лет. Это также является существенным ограничением, отсекающим часть заемщиков. Но у таких людей и шансы самостоятельно справиться с долгами гораздо выше.

      По результатам процедуры гражданин не сможет несколько лет открывать свою фирму и занимать руководящие должности. А если ему потребуется взять новый кредит, то он обязан уведомить банк о том, что был банкротом. Это может стать препятствием для получения ссуды. Кредитную историю можно при желании восстановить. Для этого нужно будет периодически брать маленькие суммы в долг и своевременно погашать. Но большинство бывших должников по понятным причинам не горят желанием вновь обращаться в кредитные учреждения.

      Многие беспокоятся, что им будет запрещен выезд за границу после банкротства физического лица. Волнение напрасно, так как банкротство не влечет за собой подобных последствий. Проблема может возникнуть только тогда, когда по каким-то причинам после банкротства или во время его проведения не сразу было закрыто исполнительное производство службой судебных приставов. Поэтому прежде чем планировать поездку, стоит проверить, имеются ли в отношении вас у этой организации какие-либо претензии и решить с ними этот вопрос. Для этого следует лишь уведомить их об успешном окончании банкротства.

      Из изложенного можно сделать вывод о том, что в банкротстве значимых преимуществ для должников больше. А недостатки по сравнению с ними настолько несущественные, что на них вполне можно закрыть глаза. И люди все чаще и смелее обращаются к кредитным юристам за помощью в проведении процедуры, потому что она дает им главное — свободу от долгов, возвращая спокойствие и радость в их жизнь.

      dolgam.net

      Плюсы и минусы банкротства физических лиц

      Один из топовых вопросов людей, обращающихся к нам за консультацией, — плюсы и минусы банкротства для физического лица. В данном материале мы постараемся подробно на него ответить.

      Самый главный и весомый плюс в пользу процедуры банкротства – возможность избавиться от долгов – ВСЕХ! Даже перед теми кредиторами, которые в рамках процедуры не вступили в реестр требований. Даже от так называемых безнадежных долгов. Среди них, например, долги, для погашения которых у гражданина не хватает имущества, задолженность по валютной ипотеке.

      Другими преимуществами процедуры банкротства также являются:

      · прекращение начисления штрафов, пени или процентов по кредиту, фиксируется сумма долга.

      · сохранение имущества, в том числе недвижимости, в собственности должника.

      При подаче заявления гражданин сам указывает сведения об имеющемся у него недвижимом имуществе. В процессе банкротства указанные сведения проверяются финансовым управляющим путем рассылки запросов в соответствующие государственные органы (не надо путать с исполнительным производством, когда судебные приставы приходят домой и изымают имущество).

      В рамках процедуры банкротства единственное жилье и автомобиль, используемый для получения дохода, не подлежат реализации.

      Согласно закону в большинстве случаев ипотечная квартира или другая недвижимость, находящаяся в залоге, подлежит реализации. Однако при грамотном подходе и такое имущество можно сохранить.

      · судебные приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, исполнительные листы направляются в адрес финансового управляющего;

      · снимаются аресты со всех счетов и имущества гражданина;

      · открывается выезд за границу, если запрет был наложен судебными приставами.

      Следует отметить, что ограничение свободы перемещения может быть наложен судом, но только на период проведения процедуры банкротства. Однако, исходя из нашей практики, можем с уверенностью сказать, что суд крайне редко выносит подобные решения.

      · прекращаются звонки и иное «внимание» со стороны приставов, коллекторов, представителей банков. После вынесения решения судом о признании гражданина банкротом (уже на первом заседании суда) должнику необходимо просто предоставить коллекторам номер дела. Им прекрасно известно, что банкротящиеся граждане не имеют права платить по долгам, так как финансами с этого момента распоряжается арбитражный управляющий. В 100 % случаев этого достаточно, чтобы звонки прекратились.

      В законе «О банкротстве физических лиц» четко прописаны последствия процедуры банкротства для граждан. Их всего три:

      · запрет занимать руководящий пост или иным образом принимать участие в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;

      · нельзя повторно инициировать свое банкротство последующие 5 лет;

      · необходимость информировать новых кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет.

      При «примерке» к своей ситуации всех плюсов и минусов процедуры банкротства нужно прежде всего учитывать то, что каждый случай индивидуален. Помочь разобраться в финансовой проблеме любой сложности всегда готовы специалисты Национального центра банкротств. Обращаясь к нам, Вы получите ответ на любой интересующий Вас вопрос в сфере банкротства.

      Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.
      Узнайте, как законно освободиться от долгов.

      bankrotstvo-476.ru

      Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

      Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает. Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

      Плюсы банкротства физического лица:

      Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

      Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

      • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
      • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
      • снимаются аресты с имущества.

      После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

      После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

      В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

      В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

      После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
      Запрет выносится на усмотрение суда.

      По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

      После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера». Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

      В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества — также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

      Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

      Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

      Вопросы по банкротству физических лиц

      Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

      Специализация компании «Долгам.НЕТ»:

    3. Банкротство физических лиц.
    4. Банкротство индивидуальных предпринимателей.
    5. Банкротство поручителей.
    6. Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.
    7. На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

      Это интересно:

      • Приказы о сохранности имущества Примерная форма приказа о назначении материально-ответственного лица (подготовлено экспертами компании "Гарант") Приказо назначении материально-ответственного лица [ место издания приказа ] В целях обеспечения сохранности имущества организации и на основании [ вписать […]
      • Правила написания в документах фамилии и инициалов Как правильно писать инициалы? Как правильно писать инициалы с пробелом или нет? Можно встретить такие варианты: А.С.Пушкин (пробелов нет ни между инициалами, ни между инициалами и фамилией), А.С. Пушкин (между инициалами и фамилией пробел есть), А. С. Пушкин (пробелы есть […]
      • Восстановить срок принятия наследства и признать право собственности Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 марта 2016 г. N 25-КГ16-1 Суд отменил апелляционное определение и оставил в силе решение районного суда, которым отказано в восстановлении срока для принятия наследства, поскольку истицей не доказана […]
      • Принцип один монарх один закон одна религия Как принцип "один монарх, один закон, одна религия" влиял на положение. в абсолютистском государстве? Ответ написать в виде эссе. Задание по Истории. Данный принцип был взят за основу французским королем Людовиком 14, который поставил перед собой цель - добиться […]
      • Образец заявление о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам Заявление о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам В (наименование) районный (городской) суд (мировому судье (фамилия, имя, отчество) судебного участка, района) от (истца, ответчика, третьего лица, заинтересованного лица) фамилия, имя, отчество (наименование […]
      • Обеспечение исполнения договора возврат Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках Возврат обеспечения исполнения контракта - является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида […]
      • Приговор по ст 2421 ук рф Прокуратура вологодской области официальный сайт Череповецкий городской суд вынес приговор в отношении бывшего судебного пристава, совершившей служебный подлог и злоупотребление должностными полномочиями Череповецкий городской суд Вологодской области вынес приговор по […]
      • Государственные и муниципальные учреждения закон Статья 9.1. Государственные, муниципальные учреждения Информация об изменениях: Федеральным законом от 8 мая 2010 г. N 83-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 9.1, вступающей в силу с 1 января 2011 г. Статья 9.1 . Государственные, муниципальные учреждения См. […]